En 2020, la crise sanitaire avait impacté les plans d’épargne à long termes des Français. En effet, nous avons pu noter un désintérêt pour les assurances-vie. Une sur-épargne due au covid est apparue en France, principalement placé sur des livrets A. 

Les effets de la crise s’estompent, et, sur l’année 2021, les assurances-vie ont vu leur record exploser. Les Français sont en effet revenus en masse sur ce produit d’épargne et y ont déposé plus de 150 milliards d’euros l’année dernière, un phénomène jamais vu ! La collecte nette, quant à elle, s’élève à plus de 23,7 milliards d’euros, une somme inédite depuis 2010. 

Désormais, l’épargne ne s’oriente plus uniquement sur une vision à court terme mais bien sur des placements à long terme. Un point positif car anticiper vos besoins et ceux de vos proches ne peut être que bénéfique.  

Il se trouve que l’assurance-vie répond aux multiples objectifs des épargnants au cours de leurs vies. La concurrence mise en place sur ce marché permet de définir une offre plus performante pour les Français. 

Vous souhaitez souscrire à un contrat d’assurance vie ? Les équipes CPC & Associés sont à votre disposition pour vous orienter dans vos choix de placements.  

Grâce à notre savoir-faire et notre expérience, nous sommes en mesure de vous aider à faire les meilleurs choix concernant l’épargne qui vous correspond.  

Les marchés financiers ont atteint des sommets en 2021. La bourse de Paris a clôturé avec une croissance de 29%. Une tendance qui semble se poursuivre puisqu’elle a battu un nouveau record le 4 janvier dernier en dépassant les 7 300 points en cours de séance.  

On aurait pu penser que la crise sanitaire aurait pu avoir un effet négatif sur les marchés. Cependant ils ont su anticiper les décisions des gouvernements et s’ajuster. La numérisation des entreprises, le télétravail et le gain de productivité ont permis à de nombreux secteurs de se développer.  

Quelle évolution pour les marchés financiers en 2022 ?  

Avec des taux d’intérêt bas, des niveaux de valorisation élevés et des politiques monétaires plus restrictives, 2022 annonce un retour de la volatilité.  

Dans un contexte d’inflation élevé, les prix de la consommation ne cessent d’accélérer et les taux des banques centrales connaissent une première hausse. Les marchés anticipent une première hausse de la Fed en juin 2022 et une remontée imminente des taux d’intérêt aux Etats-Unis.  

Ces annonces ainsi que la réduction des bilans des banques centrales ont généralement un effet négatif sur les marchés financiers.  

Les banques expliquent que la hausse des taux est programmée pour calmer la forte croissance actuelle car l’inflation est liée au redémarrage rapide de l’activité.  

Malgré l’inflation et les sources d’incertitudes, une poursuite de l’activité économique est prévue, notamment grâce à l’épargne, la consommation des ménages et l’investissement des entreprises.  

Si les indices de volatilité se sont peu animés fin 2021, avec le contexte macro-économique et la politique monétaire, il n’est pas impossible de voir cet indice progressivement remonter.  

Face à ces incertitudes, il est préférable de favoriser les investissements sur des actifs de qualité et des valeurs sûres.  

Le cabinet CPC & Associés vous conseille et vous accompagne dans votre stratégie d’investissement. Nos conseillers étudieront avec vous les investissements les plus adaptés à vos objectifs et à votre projet.  

Alors n’attendez plus et contactez dès maintenant votre conseiller pour une étude personnalisée.  

Effectuer un bilan patrimonial est la première étape pour établir une stratégie patrimoniale cohérente et efficace.  

Lorsque vous faites appel au cabinet CPC & Associés pour la gestion de votre patrimoine, nos conseillers en gestion de patrimoine commencent toujours par un audit de votre situation patrimoniale. Ils étudient votre situation fiscale, financière et successorale. Cette étude leur permet d’établir votre profil financier et de définir avec vous vos objectifs patrimoniaux.  

L’étude fiscale consiste à analyser votre imposition sur le patrimoine et les revenus. L’analyse financière, quant à elle, nous permet de faire le point sur la répartition de votre patrimoine (actifs, immobilier, placements, actions etc.). Enfin, l’audit successoral permet de définir l’organisation de votre succession mais également de calculer, et pourquoi pas d’anticiper, le montant des droits de succession qui devront être payés par vos héritiers. 

Après cet audit, nos équipes sont ainsi en mesure de vous proposer une stratégie patrimoniale personnalisée, adaptée à votre situation et à vos projets de vie. Nos conseillers pourront vous donner des préconisations pour optimiser votre patrimoine et atteindre vos objectifs.  

Une fois les solutions validées avec vous, votre gestionnaire de patrimoine se charge de leur mise en oeuvre et en assurent le suivi. Il vous accompagnera tout au long de vos démarches pour vous proposer un conseil et des solutions toujours adaptées à vos besoins. 

Contacter dès maintenant votre conseiller en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés pour réaliser votre bilan patrimonial.  

Le projet de loi de finances 2022 a été adopté par l’Assemblée Nationale le 15 décembre dernier. Certaines des mesures prises pourraient ainsi impacter votre fiscalité. On vous dit tout sur ces changements.  

• Revalorisation du barème de l’impôt sur le revenu 

Le barème de l’impôt sur le revenu sera revalorisé de 1,4%. Cela signifie que les seuils d’entrée dans les différentes tranches du barème seront plus élevées. Ces tranches sont calculées en fonction de votre taux d’imposition (de 0 à 45%).  

Le nouveau barème d’imposition est le suivant :  

• Crédit d’impôt en faveur des services à la personne 

Les personnes employant un salarié à domicile et le déclarant sur la plateforme Cesu+ pourront bénéficier d’un crédit d’impôt mensuel.  

• Défiscalisation des pourboires 

Afin d’attirer plus de personnes dans les métiers de l’hôtellerie et de la restauration, les pourboires versés par carte bancaire seront défiscalisés en 2022 et 2023.  

• Augmentation de la taxe foncière 

La taxe foncière est un impôt local payé par les contribuables qui sont propriétaires d’un bien. En raison de l’inflation, le montant de cette taxe devrait connaître une augmentation en 2022.  

• Dématérialisation des déclarations foncières 

Cette mesure s’applique à tous les propriétaires de biens immobiliers. Grâce à l’outil « gérer mes biens immobiliers » disponible sur impot.gouv les contribuables peuvent gérer facilement leur patrimoine immobilier. En 2022 les propriétaires pourront déclarer sur cet outil les déclarations foncières liées au dépôt d’une autorisation d’urbanisme.  

• Baisse de la taxe d’habitation  

Cette année, l’allègement de la taxe d’habitation est porté à 65%. Elle devrait disparaitre complètement en 2023, excepté pour les résidences secondaires. 

•  Hausse du taux de la réduction d’impôt pour l’investissement au capital des PME 

En investissant dans des PME françaises, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt. Le taux de ce crédit d’impôt avait été augmenté en 2020, passant de 18 à 25%. Cette mesure est reconduite en 2022.  

• Réduction d’impôt pour les dons aux associations  

Effectuer des dons à des associations vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt. Le gouvernement a augmenté le plafond de calcul de réduction d’impôt de 75%.  

Vous souhaitez optimiser votre fiscalité ou développer votre patrimoine ? Rapprochez-vous de l’un de nos conseillers pour une étude personnalisée. Nous étudierons avec vous les solutions les plus adaptées à vos projets.  

Le cabinet CPC & Associés vous accompagne et vous conseille dans le choix de votre assurance de prêt afin de trouver l’option la plus adaptée à votre situation.  

L’assurance de prêt, aussi appelée assurance emprunteur, permet le paiement du capital restant dû en cas d’incapacité de l’emprunteur à rembourser le crédit. Elle est principalement souscrite pour les crédits immobiliers.  

Ce type d’assurance est encadré par des lois spécifiques, notamment la loi Hamon de 2014, qui permet aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt à tout moment lors de la première année, puis chaque année à la date anniversaire.  

Vous avez souscrit un crédit et souhaitez étudier les possibilités qui s’offrent à vous en termes d’assurance de prêt ? Faites appel au Cabinet CPC & Associés. Nos conseillers analyseront avec vous votre contrat existant et étudieront les solutions les plus adaptées à votre situation. Le petit plus ? Si changer d’assurance vous permet de réduire son coût, pourquoi ne pas réinvestir la différence dans un placement efficace ? Votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous proposer des investissements adaptés à vos projets et à vos besoins, qu’il s’agisse d’un investissement immobilier ou encore de versements programmés sur des contrats de prévoyance.  

Vous souhaitez étudier votre contrat d’assurance prêt pour l’optimiser ? Rapprochez-vous de notre équipe pour une étude personnalisée.  

Le PER (Plan D’Epargne Retraite) présente de nombreux avantages pour développer durablement votre épargne :  

• Liquider votre épargne en rente ou en capital lors de votre départ en retraite 
• Retirer votre épargne à tout moment pour l’achat de votre résidence principale 
• Avoir l’intégralité de votre épargne disponible en cas d’accident de la vie 

• Pouvoir transférer votre produit retraite actuel en PER avec des frais de transferts strictement encadrés. 

En plus de vous permettre de constituer une épargne intéressante, le PER est un levier de défiscalisation avantageux vous permettant d’obtenir une déduction d’impôt.  

Par exemple si votre revenu imposable est de 50 000 euros, en effectuant un versement de 5 000 euros sur votre PER, votre revenu imposable passe à 45 000 euros.  

Si vous n’avez pas encore atteint votre plafond annuel de défiscalisation, effectuer des placements sur un contrat PER avant la fin de l’année vous permettra ainsi d’optimiser votre fiscalité afin de payer moins d’impôts sur l’année 2021.  

Alors n’attendez plus et contacter dès maintenant le Cabinet CPC & Associés. 

Et pour plus d’informations sur les avantages des PER, n’hésitez pas à consulter notre article explicatif : https://www.cabinetcpc.fr/le-plan-epargne-retraite-la-solution-pour-votre-epargne-a-long-terme/  

La loi Girardin est une solution de défiscalisation qui vise à promouvoir le développement économique des territoires d’Outre-mer.  

En 2022, grâce à ce dispositif, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 52 941€ en contrepartie d’un investissement en Outre-mer dans des projets industriels. 

N’attendez plus, prenez rendez-vous dès maintenant avec un conseiller CPC & Associés. Nos équipes sauront vous conseiller et vous proposer les options les plus adaptées pour réduire vos impôts.  

Et si vous souhaitez en savoir plus sur le fonctionnement de ce dispositif, retrouvez notre article complet sur : https://www.cabinetcpc.fr/la-loi-girardin-industriel/ 

Bien souvent, dans l’opinion publique, le métier de gestionnaire de patrimoine se résume aux placements financiers. Mais ce n’est pas que ça ! 

Le cabinet CPC & Associés c’est une expertise SUR-MESURE. C’est pourquoi nos services sont variés et personnalisés. 

Investissements financiers 

Il n’est pas toujours facile de faire les bons choix lors de placements. Il faut définir ses objectifs, choisir sa stratégie… Nos conseillers en gestion de patrimoine expérimentés sont là pour vous accompagner, établir avec vous un cadre d’action et vous guider dans le mode de gestion souhaitée : Gestion Libre – Gestion Conseillée – Gestion Pilotée 

Accompagnement du dirigeant d’entreprise 

Les contextes économiques et fiscaux sont en perpétuelle évolution. En tant que chef d’entreprise, TNS ou commerçant, vous ne savez pas vers qui vous tournez pour la structuration de votre patrimoine professionnel ? Les équipes du Cabinet CPC & Associés sont là pour vous éclairer et vous conseiller les solutions les plus adaptées à votre situation.  

Investissements immobiliers 

Aujourd’hui, l’offre concernant les investissements immobiliers est très large et diverse. Il ne faut plus se demander s’il est opportun d’investir en immobilier mais plutôt quel type d’investissement immobilier faire ? Pinel, Loueur Meublé, SCI, SCPI, Malraux, Monuments Historiques ? En direct ? N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers pour vous renseigner sur ces choix d’investissements complexes.  

Retraite et prévoyance 

Des inquiétudes au sujet de votre future retraite ? Il est préférable d’anticiper en se demandant dès maintenant si le montant de sa retraite sera suffisant pour assurer son futur. Là encore, le Cabinet CPC & Associés est à vos côtés pour vous permettre d’anticiper ces problématiques en établissant avec vous une stratégie patrimoniale optimale, qui vous permettra de préparer dès aujourd’hui votre retraite.  

Optimisation fiscale 

De nombreuses solutions existent pour optimiser votre fiscalité, que ce soit en agissant sur votre base imposable ou directement sur le montant de vos impôts. Nos conseillers sont là pour vous guider : après un audit détaillé de votre patrimoine et de votre situation, nous vous apporterons une solution personnalisée.   

Courtage  

Vous recherchez un crédit immobilier ? 

Vous souhaitez renégocier les conditions de votre prêt ? 

Vous souhaitez vous renseignez pour changer de mutuelle ? 

Vous souhaitez garantir vos revenus en cas d’imprévu ?  

Nos équipes pourront vous apporter une expertise solide pour vous conseiller. 

Stratégie patrimoniale 

Notre objectif est simple : accompagner, en toute objectivité, nos clients dans la structure de leur patrimoine pour le mettre au service de vos projets de vie.  

Malgré la crise sanitaire et économique, depuis le début de l’année 2021, les marchés semblent s’être plutôt bien maintenu. Cependant, que ce soit dû à l’incertitude des marchés ou au calme habituel de l’été, nous sommes entrés dans une phase d’attentisme.  

Du côté des investisseurs, nombreux sont ceux qui attendent la réunion de politique monétaire de la FED (FOMC Federal Open Market Committee)   

Une seule question : Que vont faire les marchés ?  

Rien n’est certain, quelle que soit la période, mais une crise sanitaire telle que nous la vivons depuis 18 mois n’offre que beaucoup d’incertitude quant à l’avenir des marchés financiers. Le cabinet CPC & Associés, gestionnaire de patrimoine à Saint Etienne depuis 15ans, est à vos côtés pour vous conseiller dans cette période incertaine. Nos équipes délivrent des expertises en termes d’investissement, d’analyse de votre trésorerie et d’analyse des risques pour vous conseiller dans vos choix de placements. Après une étude individuelle et personnalisée, nous vous conseillerons sur une stratégie financière adaptée à votre situation et à vos objectifs. 

Il n’est pas toujours facile de déceler des valeurs porteuses ou de savoir comment sécuriser son portefeuille. N’hésitez donc pas à vous rapprocher de votre conseiller en gestion de patrimoine qui pourra réaliser un audit de l’existant et vous conseiller sur les actions à mener. 

Les équipes CPC & Associés restent à votre disposition pour tous renseignements supplémentaires.  

Le cabinet CPC & Associés vous accompagne et vous conseille pour vous permettre de faire fructifier votre épargne quel que soit votre profil ou votre situation.  

Si vous êtes en situation de handicap, certaines options s’offrent à vous pour développer votre épargne. En ajoutant à vos contrats d’assurance vie la mention “ Epargne Handicap”, vos bénéficiaires pourront percevoir un capital ou une rente sans prélèvements sociaux. Ce type de contrat est valable pour une durée minimale de 6 ans.  La souscription est réservée aux personnes atteintes d’un handicap qui les empêche d’occuper une activité professionnelle traditionnelle, leur assurant ainsi la rentabilité d’un revenu d’activité normale.  

Ce contrat d’épargne spécifique offre divers avantages afin de garantir une compensation de la perte de salaire subie par la personne du fait d’un handicap lui imposant des conditions spécifiques pour exercer son emploi ou l’empêchant de travailler.  

Lors de la création du dossier, des pièces justificatives vous seront demandées telles que votre carte d’invalidité, mais également l’attestation d’octroi de l’Allocation Adultes Handicapés (AAH) et d’autres documents qui vous seront indiqués par le conseiller en charge de votre dossier.  

Le cabinet CPC & Associés apporte toute son expertise afin de permettre à l’assuré d’envisager plus sereinement son avenir financier en lui apportant tous les détails nécessaires et toutes les réponses à ses questions. 

Si vous souhaitez avoir des informations spécifiques et adaptées à votre situation, n’hésitez pas à contacter nos équipes pour prendre rendez-vous et rencontrer l’un de nos conseillers.  

Noël approche à grands pas, vous ne savez toujours pas quoi offrir à vos proches ? Le cabinet CPC & Associés a la solution. Si, plutôt qu’acheter un cadeau banal, vous aimeriez offrir une somme d’argent, que ce soit en direct ou sous la forme d’un contrat d’assurance-vie.

Pourquoi ne pas vous intéresser au présent d’usage ? Dans le cadre d’un contrat d’épargne, le présent d’usage est possible lors d’une occasion particulière comme Noël. Non imposable, ce don n’est pas non plus rapportable sur la succession et peut se faire sans formalité administrative. Bien entendu, le montant de cette gratification doit rester en rapport avec le patrimoine du donataire, soit celui qui reçoit (entre 2% et 2,5% de la fortune de ce dernier) mais votre conseil en gestion de patrimoine du cabinet CPC & Associés saura vous conseiller et vous aider à prendre la bonne décision. Enfin, il est important de noter que le présent d’usage n’aura aucune incidence, civile ou fiscale, sur le donateur et sur le donataire.

Les fêtes de fin d’année sont des périodes de générosité familiale, avec le don d’usage, vous pouvez combiner bonté, transmission anticipée et optimisation fiscale.

L’ensemble du Cabinet CPC & Associés est là pour vous accompagner et vous conseiller dans l’ouverture de ces contrats. N’hésitez pas à nous contacter.

Nous vous souhaitons de très bonnes fêtes de fin d’année.