Zoom sur la conjoncture actuelle

Malgré la crise sanitaire et économique, depuis le début de l’année 2021, les marchés semblent s’être plutôt bien maintenu. Cependant, que ce soit dû à l’incertitude des marchés ou au calme habituel de l’été, nous sommes entrés dans une phase d’attentisme.  

Du côté des investisseurs, nombreux sont ceux qui attendent la réunion de politique monétaire de la FED (FOMC Federal Open Market Committee)   

Une seule question : Que vont faire les marchés ?  

Rien n’est certain, quelle que soit la période, mais une crise sanitaire telle que nous la vivons depuis 18 mois n’offre que beaucoup d’incertitude quant à l’avenir des marchés financiers. Le cabinet CPC & Associés, gestionnaire de patrimoine à Saint Etienne depuis 15ans, est à vos côtés pour vous conseiller dans cette période incertaine. Nos équipes délivrent des expertises en termes d’investissement, d’analyse de votre trésorerie et d’analyse des risques pour vous conseiller dans vos choix de placements. Après une étude individuelle et personnalisée, nous vous conseillerons sur une stratégie financière adaptée à votre situation et à vos objectifs. 

Il n’est pas toujours facile de déceler des valeurs porteuses ou de savoir comment sécuriser son portefeuille. N’hésitez donc pas à vous rapprocher de votre conseiller en gestion de patrimoine qui pourra réaliser un audit de l’existant et vous conseiller sur les actions à mener. 

Les équipes CPC & Associés restent à votre disposition pour tous renseignements supplémentaires.  

 

Situation de handicap : Comment adapter votre épargne ?

Le cabinet CPC & Associés vous accompagne et vous conseille pour vous permettre de faire fructifier votre épargne quel que soit votre profil ou votre situation.  

Si vous êtes en situation de handicap, certaines options s’offrent à vous pour développer votre épargne. En ajoutant à vos contrats d’assurance vie la mention “ Epargne Handicap”, vos bénéficiaires pourront percevoir un capital ou une rente sans prélèvements sociaux. Ce type de contrat est valable pour une durée minimale de 6 ans.  La souscription est réservée aux personnes atteintes d’un handicap qui les empêche d’occuper une activité professionnelle traditionnelle, leur assurant ainsi la rentabilité d’un revenu d’activité normale.  

Ce contrat d’épargne spécifique offre divers avantages afin de garantir une compensation de la perte de salaire subie par la personne du fait d’un handicap lui imposant des conditions spécifiques pour exercer son emploi ou l’empêchant de travailler.  

Lors de la création du dossier, des pièces justificatives vous seront demandées telles que votre carte d’invalidité, mais également l’attestation d’octroi de l’Allocation Adultes Handicapés (AAH) et d’autres documents qui vous seront indiqués par le conseiller en charge de votre dossier.  

Le cabinet CPC & Associés apporte toute son expertise afin de permettre à l’assuré d’envisager plus sereinement son avenir financier en lui apportant tous les détails nécessaires et toutes les réponses à ses questions. 

Si vous souhaitez avoir des informations spécifiques et adaptées à votre situation, n’hésitez pas à contacter nos équipes pour prendre rendez-vous et rencontrer l’un de nos conseillers.  

ISR : effectuer des placements responsables et durables

Depuis quelques années, nous entendons de plus en plus parler d’Investissements Socialement Responsables. Ce type d’investissements permet de combiner une performance économique intéressante à un impact social et environnemental positif.  

Depuis ces 5 dernières années les investissements ISR ont connu une forte expansion. Si la part des investissements ISR était de 3% il y a 5 ans, la part représente aujourd’hui environ 20% des investissements.  

L’objectif des ISR est de participer au financement des entreprises et entités publiques contribuant au développement durable. Pour bénéficier de ces financements les entreprises doivent respecter les critères ESG :  

  • Environnemental : l’entreprise doit respecter certains critères environnementaux. Seront observés : les émissions de gaz à effet de serre, la consommation d’énergie etc.  
  • Social : l’entreprise sera contrôlée pour s’assurer que les celle-ci respecte les droits de l’Homme et des salariés et qu’un dialogue social est instauré. 
  • Gouvernance : le fonctionnement de l’entreprise sera analysé afin de vérifier la répartition du pouvoir, de s’assurer qu’il y ait une bonne relation entre les différents actionnaires et qu’il y a une rémunération correcte des dirigeants.  

Les ISR permettent donc de favoriser une économie et des placements financiers plus responsables.  

Il est possible d’intégrer les ISR dans plusieurs produits bancaires, compte titre, PEA ou assurance-vie. C’est un excellent moyen pour obtenir des revenus réguliers et développer son épargne. En choisissant d’intégrer un placement ISR à un compte assurance-vie, vous pourrez transmettre le capital constitué hors succession (selon le montant du capital constitué).  

L’un des avantages majeurs des ISR est que le niveau de risques de ces placements peut être plus maitrisé car les entreprises éligibles à ces financements sont contrôlées pour pouvoir remplir les critères ESG.  

Le cabinet CPC & Associés, vous accompagne et vous guide afin de définir les types d’investissements les plus adaptées à vos besoins et à votre situation. Notre équipe d’experts étudiera avec vous les différentes options qui s’offrent à vous pour vos placements financiers.  

 

 

 

 

Joyeux présent d’usage !

Noël approche à grands pas, vous ne savez toujours pas quoi offrir à vos proches ? Le cabinet CPC & Associés a la solution. Si, plutôt qu’acheter un cadeau banal, vous aimeriez offrir une somme d’argent, que ce soit en direct ou sous la forme d’un contrat d’assurance-vie.

Pourquoi ne pas vous intéresser au présent d’usage ? Dans le cadre d’un contrat d’épargne, le présent d’usage est possible lors d’une occasion particulière comme Noël. Non imposable, ce don n’est pas non plus rapportable sur la succession et peut se faire sans formalité administrative. Bien entendu, le montant de cette gratification doit rester en rapport avec le patrimoine du donataire, soit celui qui reçoit (entre 2% et 2,5% de la fortune de ce dernier) mais votre conseil en gestion de patrimoine du cabinet CPC & Associés saura vous conseiller et vous aider à prendre la bonne décision. Enfin, il est important de noter que le présent d’usage n’aura aucune incidence, civile ou fiscale, sur le donateur et sur le donataire.

Les fêtes de fin d’année sont des périodes de générosité familiale, avec le don d’usage, vous pouvez combiner bonté, transmission anticipée et optimisation fiscale.

L’ensemble du Cabinet CPC & Associés est là pour vous accompagner et vous conseiller dans l’ouverture de ces contrats. N’hésitez pas à nous contacter.

Nous vous souhaitons de très bonnes fêtes de fin d’année.