Réalisez vos investissements avant la fin de l’année et profitez des avantages fiscaux de 2021

Le PER (Plan D’Epargne Retraite) présente de nombreux avantages pour développer durablement votre épargne :  

  • Liquider votre épargne en rente ou en capital lors de votre départ en retraite 
  • Retirer votre épargne à tout moment pour l’achat de votre résidence principale 
  • Avoir l’intégralité de votre épargne disponible en cas d’accident de la vie 
  • Pouvoir transférer votre produit retraite actuel en PER avec des frais de transferts strictement encadrés. 

En plus de vous permettre de constituer une épargne intéressante, le PER est un levier de défiscalisation avantageux vous permettant d’obtenir une déduction d’impôt.  

Par exemple si votre revenu imposable est de 50 000 euros, en effectuant un versement de 5 000 euros sur votre PER, votre revenu imposable passe à 45 000 euros.  

Si vous n’avez pas encore atteint votre plafond annuel de défiscalisation, effectuer des placements sur un contrat PER avant la fin de l’année vous permettra ainsi d’optimiser votre fiscalité afin de payer moins d’impôts sur l’année 2021.  

Alors n’attendez plus et contacter dès maintenant le Cabinet CPC & Associés. 

Et pour plus d’informations sur les avantages des PER, n’hésitez pas à consulter notre article explicatif : https://www.cabinetcpc.fr/le-plan-epargne-retraite-la-solution-pour-votre-epargne-a-long-terme/  

  

LOI GIRARDIN, c’est le moment d’y penser !

La loi Girardin est une solution de défiscalisation qui vise à promouvoir le développement économique des territoires d’Outre-mer.  

En 2022, grâce à ce dispositif, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 52 941€ en contrepartie d’un investissement en Outre-mer dans des projets industriels. 

N’attendez plus, prenez rendez-vous dès maintenant avec un conseiller CPC & Associés. Nos équipes sauront vous conseiller et vous proposer les options les plus adaptées pour réduire vos impôts.  

Et si vous souhaitez en savoir plus sur le fonctionnement de ce dispositif, retrouvez notre article complet sur : https://www.cabinetcpc.fr/la-loi-girardin-industriel/ 

Vous nous connaissez pour notre expertise en placements financiers, mais connaissez-vous toute l’étendue de nos services ?

Bien souvent, dans l’opinion publique, le métier de gestionnaire de patrimoine se résume aux placements financiers. Mais ce n’est pas que ça ! 

Le cabinet CPC & Associés c’est une expertise SUR-MESURE. C’est pourquoi nos services sont variés et personnalisés. 

Investissements financiers 

Il n’est pas toujours facile de faire les bons choix lors de placements. Il faut définir ses objectifs, choisir sa stratégie… Nos conseillers en gestion de patrimoine expérimentés sont là pour vous accompagner, établir avec vous un cadre d’action et vous guider dans le mode de gestion souhaitée : Gestion Libre – Gestion Conseillée – Gestion Pilotée 

Accompagnement du dirigeant d’entreprise 

Les contextes économiques et fiscaux sont en perpétuelle évolution. En tant que chef d’entreprise, TNS ou commerçant, vous ne savez pas vers qui vous tournez pour la structuration de votre patrimoine professionnel ? Les équipes du Cabinet CPC & Associés sont là pour vous éclairer et vous conseiller les solutions les plus adaptées à votre situation.  

Investissements immobiliers 

Aujourd’hui, l’offre concernant les investissements immobiliers est très large et diverse. Il ne faut plus se demander s’il est opportun d’investir en immobilier mais plutôt quel type d’investissement immobilier faire ? Pinel, Loueur Meublé, SCI, SCPI, Malraux, Monuments Historiques ? En direct ? N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers pour vous renseigner sur ces choix d’investissements complexes.  

Retraite et prévoyance 

Des inquiétudes au sujet de votre future retraite ? Il est préférable d’anticiper en se demandant dès maintenant si le montant de sa retraite sera suffisant pour assurer son futur. Là encore, le Cabinet CPC & Associés est à vos côtés pour vous permettre d’anticiper ces problématiques en établissant avec vous une stratégie patrimoniale optimale, qui vous permettra de préparer dès aujourd’hui votre retraite.  

Optimisation fiscale 

De nombreuses solutions existent pour optimiser votre fiscalité, que ce soit en agissant sur votre base imposable ou directement sur le montant de vos impôts. Nos conseillers sont là pour vous guider : après un audit détaillé de votre patrimoine et de votre situation, nous vous apporterons une solution personnalisée.   

Courtage  

Vous recherchez un crédit immobilier ? 

Vous souhaitez renégocier les conditions de votre prêt ? 

Vous souhaitez vous renseignez pour changer de mutuelle ? 

Vous souhaitez garantir vos revenus en cas d’imprévu ?  

Nos équipes pourront vous apporter une expertise solide pour vous conseiller. 

Stratégie patrimoniale 

Notre objectif est simple : accompagner, en toute objectivité, nos clients dans la structure de leur patrimoine pour le mettre au service de vos projets de vie.  

 

 

Zoom sur la conjoncture actuelle

Malgré la crise sanitaire et économique, depuis le début de l’année 2021, les marchés semblent s’être plutôt bien maintenu. Cependant, que ce soit dû à l’incertitude des marchés ou au calme habituel de l’été, nous sommes entrés dans une phase d’attentisme.  

Du côté des investisseurs, nombreux sont ceux qui attendent la réunion de politique monétaire de la FED (FOMC Federal Open Market Committee)   

Une seule question : Que vont faire les marchés ?  

Rien n’est certain, quelle que soit la période, mais une crise sanitaire telle que nous la vivons depuis 18 mois n’offre que beaucoup d’incertitude quant à l’avenir des marchés financiers. Le cabinet CPC & Associés, gestionnaire de patrimoine à Saint Etienne depuis 15ans, est à vos côtés pour vous conseiller dans cette période incertaine. Nos équipes délivrent des expertises en termes d’investissement, d’analyse de votre trésorerie et d’analyse des risques pour vous conseiller dans vos choix de placements. Après une étude individuelle et personnalisée, nous vous conseillerons sur une stratégie financière adaptée à votre situation et à vos objectifs. 

Il n’est pas toujours facile de déceler des valeurs porteuses ou de savoir comment sécuriser son portefeuille. N’hésitez donc pas à vous rapprocher de votre conseiller en gestion de patrimoine qui pourra réaliser un audit de l’existant et vous conseiller sur les actions à mener. 

Les équipes CPC & Associés restent à votre disposition pour tous renseignements supplémentaires.  

 

Situation de handicap : Comment adapter votre épargne ?

Le cabinet CPC & Associés vous accompagne et vous conseille pour vous permettre de faire fructifier votre épargne quel que soit votre profil ou votre situation.  

Si vous êtes en situation de handicap, certaines options s’offrent à vous pour développer votre épargne. En ajoutant à vos contrats d’assurance vie la mention “ Epargne Handicap”, vos bénéficiaires pourront percevoir un capital ou une rente sans prélèvements sociaux. Ce type de contrat est valable pour une durée minimale de 6 ans.  La souscription est réservée aux personnes atteintes d’un handicap qui les empêche d’occuper une activité professionnelle traditionnelle, leur assurant ainsi la rentabilité d’un revenu d’activité normale.  

Ce contrat d’épargne spécifique offre divers avantages afin de garantir une compensation de la perte de salaire subie par la personne du fait d’un handicap lui imposant des conditions spécifiques pour exercer son emploi ou l’empêchant de travailler.  

Lors de la création du dossier, des pièces justificatives vous seront demandées telles que votre carte d’invalidité, mais également l’attestation d’octroi de l’Allocation Adultes Handicapés (AAH) et d’autres documents qui vous seront indiqués par le conseiller en charge de votre dossier.  

Le cabinet CPC & Associés apporte toute son expertise afin de permettre à l’assuré d’envisager plus sereinement son avenir financier en lui apportant tous les détails nécessaires et toutes les réponses à ses questions. 

Si vous souhaitez avoir des informations spécifiques et adaptées à votre situation, n’hésitez pas à contacter nos équipes pour prendre rendez-vous et rencontrer l’un de nos conseillers.  

ISR : effectuer des placements responsables et durables

Depuis quelques années, nous entendons de plus en plus parler d’Investissements Socialement Responsables. Ce type d’investissements permet de combiner une performance économique intéressante à un impact social et environnemental positif.  

Depuis ces 5 dernières années les investissements ISR ont connu une forte expansion. Si la part des investissements ISR était de 3% il y a 5 ans, la part représente aujourd’hui environ 20% des investissements.  

L’objectif des ISR est de participer au financement des entreprises et entités publiques contribuant au développement durable. Pour bénéficier de ces financements les entreprises doivent respecter les critères ESG :  

  • Environnemental : l’entreprise doit respecter certains critères environnementaux. Seront observés : les émissions de gaz à effet de serre, la consommation d’énergie etc.  
  • Social : l’entreprise sera contrôlée pour s’assurer que les celle-ci respecte les droits de l’Homme et des salariés et qu’un dialogue social est instauré. 
  • Gouvernance : le fonctionnement de l’entreprise sera analysé afin de vérifier la répartition du pouvoir, de s’assurer qu’il y ait une bonne relation entre les différents actionnaires et qu’il y a une rémunération correcte des dirigeants.  

Les ISR permettent donc de favoriser une économie et des placements financiers plus responsables.  

Il est possible d’intégrer les ISR dans plusieurs produits bancaires, compte titre, PEA ou assurance-vie. C’est un excellent moyen pour obtenir des revenus réguliers et développer son épargne. En choisissant d’intégrer un placement ISR à un compte assurance-vie, vous pourrez transmettre le capital constitué hors succession (selon le montant du capital constitué).  

L’un des avantages majeurs des ISR est que le niveau de risques de ces placements peut être plus maitrisé car les entreprises éligibles à ces financements sont contrôlées pour pouvoir remplir les critères ESG.  

Le cabinet CPC & Associés, vous accompagne et vous guide afin de définir les types d’investissements les plus adaptées à vos besoins et à votre situation. Notre équipe d’experts étudiera avec vous les différentes options qui s’offrent à vous pour vos placements financiers.  

 

 

 

 

Joyeux présent d’usage !

Noël approche à grands pas, vous ne savez toujours pas quoi offrir à vos proches ? Le cabinet CPC & Associés a la solution. Si, plutôt qu’acheter un cadeau banal, vous aimeriez offrir une somme d’argent, que ce soit en direct ou sous la forme d’un contrat d’assurance-vie.

Pourquoi ne pas vous intéresser au présent d’usage ? Dans le cadre d’un contrat d’épargne, le présent d’usage est possible lors d’une occasion particulière comme Noël. Non imposable, ce don n’est pas non plus rapportable sur la succession et peut se faire sans formalité administrative. Bien entendu, le montant de cette gratification doit rester en rapport avec le patrimoine du donataire, soit celui qui reçoit (entre 2% et 2,5% de la fortune de ce dernier) mais votre conseil en gestion de patrimoine du cabinet CPC & Associés saura vous conseiller et vous aider à prendre la bonne décision. Enfin, il est important de noter que le présent d’usage n’aura aucune incidence, civile ou fiscale, sur le donateur et sur le donataire.

Les fêtes de fin d’année sont des périodes de générosité familiale, avec le don d’usage, vous pouvez combiner bonté, transmission anticipée et optimisation fiscale.

L’ensemble du Cabinet CPC & Associés est là pour vous accompagner et vous conseiller dans l’ouverture de ces contrats. N’hésitez pas à nous contacter.

Nous vous souhaitons de très bonnes fêtes de fin d’année.