Le Plan d’Épargne Retraite : Ce qu’il faut savoir sur le PER

Disponible depuis le 1er octobre 2019, le Plan d’Épargne Retraite également connu sous le nom de PER, est un produit d’épargne retraite se déclinant sous 3 formes distinctes :

  • Le PER individuel : Il vient remplacer le PERP ainsi que le contrat Madelin. Il s’agit d’un produit épargne à long terme vous permettant d’effectuer des économies tout au long de votre vie active pour obtenir au moment de votre départ en retraite, un capital ou une rente.

Ce dispositif est ouvert à tous, peu importe votre âge ou votre situation professionnelle.

  • Le PER d’entreprise collectif: Succède au PERCO. Ce PER d’entreprise est ouvert à l’ensemble des salariés et est alimenté par l’épargne salariale. Tout comme le PER individuel, il vous permet d’économiser pendant votre période d’activité pour obtenir avec l’aide de votre entreprise, un capital ou une rente à l’âge de votre retraite.

Toutes les entreprises peuvent proposer ce PER à l’ensemble de leurs salariés et ce, même si elles n’ont pas mis en place un plan d’épargne retraite entreprise. Toutefois, une condition d’ancienneté de 3 mois maximum peut être exigée.

  • Le PER d’entreprise obligatoire : Le PER d’entreprise obligatoire est un plan d’épargne retraite collectif qui peut être souscrit par l’entreprise pour certaines catégories de salariés ou pour la totalité d’entre eux.

Ainsi, la réforme qui a mis en place le PER vise à simplifier l’offre des produits d’épargne en remplaçant l’ensemble des anciens dispositifs par une gestion plus aisée, en regroupant notamment votre épargne retraite avec votre épargne salariale.

Ce plan d’épargne retraite présente de nombreux avantages en fonction de votre situation :

  • Réduction de vos impôts : Comme dit précédemment, le PER vous permet de déduire vos versements volontaires sur le plan de son revenu imposable. Vous avez la possibilité de réaliser une économie d’impôt proportionnelle à la tranche marginale de votre imposition. En d’autres termes, plus vous êtes imposés, plus votre déduction fiscale sera importante.
  • Avantage fiscal : La déduction fiscale du PER vous permet de bénéficier d’un avantage n’étant pas soumis au plafonnement des niches fiscales à 10 000€ par an et par foyer. Cependant, cette diminution du revenu imposable est plafonnée annuellement.
  • Capital retraite : Le PER vous offre une sortie en capital beaucoup plus souples que les contrats précédents. En effet, vous avez la possibilité de choisir entre : un versement d’un capital en une ou plusieurs fois, une sortie en rentes viagères ou encore, une combinaison de sortie en capital et en rente.
  • Débloquer un capital dans le but d’acheter un logement : Grâce au PER vous pouvez bénéficier d’un déblocage anticipé en capital afin de financer l’achet de votre logement (résidence principale seulement).
  • Percevoir un capital en cas d’accident de la vie : Vous pourrez bénéficier également d’un déblocage anticipé en cas de : décès d’un conjoint, invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de l’épargnant ou d’un membre de son foyer, surendettement, expiration des droits au chômage ou encore un arrêt des activités non salariées suite à un jugement judiciaire.

Grâce au PER, vous pouvez bénéficier d’un régime fiscal particulièrement avantageux à condition d’être bien accompagné. Votre cabinet CPC & Associés vous assiste afin que vous puissiez profiter des avantages offerts par la souscription d’un plan d’épargne. Nos équipes mettent à votre disposition l’ensemble de leurs conseils afin de vous garantir une retraite sereine.

Anticipez votre retraite, assurer votre futur

Anticiper son départ à la retraite est essentiel pour assurer votre futur.  

Au Cabinet CPC & Associés, nos conseillers en gestion de patrimoine vous aident à établir votre bilan retraite personnalisé. Cela vous permettra d’une part, d’optimiser le montant de votre pension et d’élaborer une stratégie de départ à la retraite, et d’autre part, de comprendre les droits acquis à ce jour et d’évaluer ensemble, les meilleures options pour vous. 

L’établissement de votre bilan retraite se base sur la reconstitution de votre carrière professionnelle à partir des informations que vous avez transmises aux organismes de retraite concernés. Un nouveau service sur le site web, info-retraite.fr, a été mis en place par le gouvernement afin de permettre à chacun de retrouver les informations le concernant avec notamment l’accès à vos différents contrats d’épargne retraite complémentaire dont vous êtes le titulaire. 

Grâce à ces éléments, et en fonction de votre relevé de carrière, nous pourrons établir l’ensemble des droits acquis dans le régime général. Nous assurons ainsi un suivi personnalisé en reprenant l’ensemble de vos contrats professionnels afin de vous conseiller sur vos droits pour la retraite. Afin de vous garantir un départ à la retraite en toute sérénité, nous vous conseillons de prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers afin d’établir ensemble un premier bilan.  

PER, Assurance-vie, … Bien préparer sa retraite pour éviter les mauvaises surprises

Savez-vous vraiment ce que vous allez toucher une fois à la retraite ? Quel que soit votre âge, il est important de s’en préoccuper dès maintenant. Des solutions existent pour vous permettre de préparer l’avenir et le Cabinet CPC & Associés est là pour vous aider à y voir plus clair.

Vos droits à la retraite, qu’ils soient aujourd’hui exprimés en trimestres ou en points, vont constituer la base de vos revenus de demain et il est indispensable de s’y intéresser dès maintenant. Votre conseil spécialisé en gestion de patrimoine pourra ainsi vous accompagner pour la mise en place d’un PER, Plan d’Epargne Retraite, qui vous permettra de vous constituer un revenu différé à la fin de votre activité professionnelle.

Bien plus qu’un simple produit de retraite par capitalisation, le PER regroupe les anciens systèmes (PERP, article 83, plan d’intéressement…) tout en conservant une plus grande flexibilité. Si le Plan épargne retraite représente bien un engagement, il sera toutefois possible d’envisager une sortie en capital pour financer par exemple l’achat de sa résidence principal. Et pour ceux qui bénéficient déjà de l’un des systèmes d’épargne retraite qui existaient jusqu’à lors, il est également possible de transférer le contrat existant pour mettre en place un PER.

A cette flexibilité s’ajoute certains avantages fiscaux puisque les versements du souscripteur peuvent, s’il le souhaite, être déductibles de son revenu imposable. Ainsi une personne ayant une fiscalité à 30% réduira son imposition de 1500€ en versant 5000€ par an. Les versements volontaires du souscripteurs sont déductibles de son revenu imposable dans certaines limites, mais il peut renoncer à cette déductibilité sur option lors de chaque versement. Attention, ce choix impactera la fiscalité à l’échéance de son contrat. Une manière de préparer alors non seulement votre retraite mais également la transmission de vos biens. Ce régime fiscal spécifique fait du PER un solide concurrent à l’assurance-vie puisqu’il offre, à budget équivalent une capacité d’épargne supplémentaire, même si l’assurance-vie assure de son côté la possibilité de retirer les sommes épargnées à tout moment et sans motif ni contrainte.

L’avenir se préparer alors à tout âge, permettant ainsi de mettre en place votre plan d’épargne retraite dès l’entrée dans la vie active ou presque, avec un investissement plus réduit. Quelle que soit votre situation, rapprochez-vous de votre conseil en gestion de patrimoine afin de dresser avec lui le bilan de votre situation actuelle et préparer demain.

RETRAITÉ

Comment garder son niveau de vie et profiter de son temps libre quand on a eu baisse considérable de revenus ?

C’est la question que se pose nombres de retraités aujourd’hui.

Les experts du cabinet vous accompagnent dans la mise en place de votre stratégie patrimoniale sur-mesure afin de répondre à celle-ci et de pouvoir vivre pleinement votre retraite (Optimisation des placements, réorientation de l’épargne, investissements dans des solutions générant des revenus complémentaires tout en limitant leur fiscalité, … ).

En fonction de votre patrimoine, de votre âge et de vos envies, la structuration de votre patrimoine et l’élaboration d’une stratégie patrimoniale suite à l’audit de votre situation patrimoniale actuelle, vous permettra d’y voir plus clair et de répondre à vos problématiques tout en mettant votre patrimoine aux services de vos envies et besoins.

 

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