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Retraite
15 avril 2024

Bien préparer sa retraite, un impératif pour préserver son niveau de vie

Dans un contexte économique en constante évolution, la préparation de sa retraite est
devenue un enjeu majeur pour assurer le maintien d’un niveau de vie confortable une fois
que l’on cesse son activité professionnelle. En effet, nombreuses sont les personnes qui
sous-estiment l’importance de cette étape cruciale de la vie, et qui se retrouvent par la suite
confrontées à des difficultés financières imprévues.
Il est essentiel de comprendre que le montant de la pension de retraite versée par les
régimes obligatoires peut souvent être insuffisant pour maintenir le train de vie auquel on est
habitué. C’est pourquoi il est recommandé de prendre les devants et de planifier sa retraite
dès que possible grâce à l’accompagnement du Cabinet CPC & Associés.
CPC & Associés offre un accompagnement personnalisé pour vous aider à optimiser votre
patrimoine et à préparer votre retraite de manière efficace. Grâce à un audit de patrimoine,
le cabinet est en mesure de proposer des solutions adaptées à vos besoins et à vos
objectifs.

Parmi les stratégies d’optimisation du patrimoine, CPC & Associés peut vous recommander
des investissements dans des produits financiers et immobiliers rentables, tout en tenant
compte du profil de risque de chacun. De plus, le cabinet propose des solutions innovantes
pour réduire vos impôts et maximiser vos rendements sur le long terme.
En outre, CPC &Associés peut également vous accompagner dans la planification de votre
succession afin d’en limiter les frais et d’assurer une transmission harmonieuse de votre
patrimoine aux générations futures.
En conclusion, bien préparer sa retraite est un impératif pour garantir un niveau de vie
satisfaisant une fois que l’on quitte le monde du travail. Avec l’aide du cabinet CPC &
Associés, vous pouvez bénéficier d’un accompagnement expert et de solutions sur mesure
pour optimiser votre patrimoine, préparer votre retraite et planifier votre succession dans les
meilleures conditions possibles.

Actualités
18 mars 2024

Loi de Finances 2024, quels changements

La promulgation de la loi finances 2024 a entraîné des changements majeurs dans le domaine fiscal, avec des modifications importantes.

Ces changements peuvent sembler complexes, mais heureusement, CPC & Associés est là pour vous accompagner et vous guider tout au long du processus. Que vous ayez besoin d’aide pour comprendre les nouvelles dispositions fiscales ou pour identifier les meilleures solutions pour votre situation, nous vous accompagnons tout au long de votre démarche.

La loi de finances 2024 a introduit de nouveaux paramètres à prendre en considération dans le barème de l’impôt sur le revenu. Les tranches de revenus du barème sont réévaluées de 4,8 %, conformément à l’indice des prix à la consommation. Cette hausse s’applique également aux grilles de taux par défaut du prélèvement à la source.

Également, le prélèvement à la source subit des changements en matière de fiscalité, avec des taux qui sont ajustés en fonction des revenus et des nouvelles mesures mises en place.

Des nouvelles mesures fiscales sont entrées en vigueur dès le 1er janvier 2024, avec des changements majeurs pour le Plan d’épargne retraite (PER). À présent, l’ouverture d’un PER pour les mineurs est interdite. De plus, les versements volontaires pour les PER déjà ouverts au profit d’enfants mineurs ne sont plus autorisés.

Cependant, ces changements ne concernent pas uniquement les particuliers, mais également les professionnels, notamment en ce qui concerne l’investissement dans les PME et la transmission d’entreprise. CPC & Associés est là pour vous accompagner dans ces changements et vous orienter vers la solution la plus adaptée à vos besoins.

Notre équipe d’experts est capable de tenir compte de votre situation financière et de vos attentes pour construire un plan personnalisé qui vous permettra de gérer au mieux votre patrimoine malgré un marché changeant. Que ce soit pour investir dans des placements rentables, gérer des crédits d’impôt ou tous autres types d’actions, nous sommes là pour vous guider et vous aider à prendre les bonnes décisions.

CPC & Associés suit de près ces changements pour vous offrir les conseils les plus adaptés à votre situation fiscale. Nous sommes là pour vous aider à naviguer à travers ces modifications de manière transparente et claire. Nous mettons à votre disposition notre expertise en matière de gestion de patrimoine pour vous accompagner dans la prise de décisions associées à votre impôt sur le revenu.

Actualités, Non classé
4 mars 2024

Loi Lemoine 2022 : Quelles conséquences pour les futurs emprunteurs de crédit immobilier ?

Cette année, la Loi Lemoine entre en vigueur avec de nouvelles mesures. Jusqu’à présent, les emprunteurs étaient en capacité de résilier leur contrat d’assurance sous certaines conditions :  

– Dans l’année qui suivait la souscription de leur crédit immobilier (loi Hamon), 

– Après 1 an, à la date anniversaire de leur contrat (loi Bourquin).  

Depuis le 1er juin 2022, les clients ont la possibilité de résilier à tout moment et sans aucun frais pour toute souscription à une nouvelle offre de prêt. Une mesure qui sera applicable pour les prêts en cours à partir du 1er septembre 2022. 

Vous souhaitez changer d’assurance de prêt ? Faites le test grâce à notre simulateur en ligne !

Il est important de souligner que durant la période du 1er juin au 1er septembre 2022, les trois dispositifs pourront être appliqués en fonction de l’offre de prêt. Ces nouvelles normes prévoient également de multiples changements :  

  • Fin du Questionnaire de Santé pour les emprunts de moins de 200 000 € par assuré, pour l’ensemble des capitaux assurés et pour les prêts immobiliers dont le remboursement s’achève avant les 60 ans de l’emprunteur, 
  • Obligation de communiquer chaque année le droit de résilier, 
  • Obligation de communiquer le coût de l’assurance sur les 8 premières années, 
  • Réduction du droit à l’oubli depuis le 2 mars 2022, passant de 10 à 5 ans pour les anciens malades du cancer et de l’hépatite C et cela quel que soit l’âge de l’emprunteur et la quotité empruntée. 

Vous avez un projet ou souhaitez savoir comment développer votre patrimoine ou investir votre argent ? N’attendez plus et prenez rendez-vous dès maintenant avec votre conseiller en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés. 

Actualités
9 janvier 2024

Quelles alternatives pour aller chercher du rendement et lutter contre l’inflation ?

Avec l’inflation élevée de ces dernières années, il est de plus en plus difficile de trouver des investissements qui offrent un rendement intéressant tout en se protégeant contre la hausse des prix. Le cabinet CPC & Associés vous propose de découvrir deux alternatives d’investissement qui peuvent aider à lutter contre l’inflation et à obtenir du rendement. Ces investissements vous garantissent un meilleur rendement, tout en offrant la flexibilité et la disponibilité nécessaire pour s’adapter aux changements du marché.

Les fonds structurés

Les fonds structurés sont un type d’investissement qui combine des éléments d’actions et d’obligations pour offrir un rendement supérieur à celui des investissements traditionnels . Ils sont souvent conçus pour offrir une protection contre la baisse des marchés tout en offrant un potentiel de gain supérieur à celui des obligations. Les fonds structurés peuvent également offrir un rendement garanti pendant une période donnée, ce qui rend les investissements attractifs pour les investisseurs qui cherchent à protéger leur capital tout en obtenant un rendement intéressant.

Les fonds structurés offrent un rendement garanti qui peut atteindre jusqu’à 8% pendant les deux premières années . Les fonds structurés sont également conçus pour s’adapter aux conditions du marché, ce qui signifie que les investisseurs peuvent bénéficier de la flexibilité nécessaire pour s’adapter aux changements économiques.

Les fonds obligataires datés

Les fonds obligataires datés sont un autre type d’investissement qui peut offrir un rendement intéressant tout en se protégeant contre l’inflation. Ces fonds sont constitués d’un portefeuille d’obligations qui ont une date de maturité fixe. Les fonds obligataires datés sont souvent conçus pour offrir un rendement au taux actuariel, c’est-à-dire qu’ils se réalisent à peu près avec un taux allant jusqu’à 6% brut, qui vous assure un rendement garanti supérieur à l ‘inflation. 

Les fonds obligataires datés sont également un investissement non mobilisé et sont 100% disponibles. Cela les rend très attractifs pour les investisseurs qui cherchent à obtenir un rendement intéressant tout en ayant la flexibilité nécessaire pour s’adapter aux changements du marché .

Chez CPC & Associés, nous avons une connaissance approfondie des marchés financiers et nous sommes en mesure de fournir des conseils personnalisés aux investisseurs qui cherchent à obtenir du rendement tout en protégeant leur capital.

Nous vous aidons à élaborer une stratégie d’investissement personnalisée qui tient compte de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. Contactez-nous dès maintenant pour un accompagnement personnalisé et découvrir comment nous pouvons optimiser votre patrimoine.

Actualités
3 janvier 2024

CPC & Associés : Des offres exclusives pour investir dans l’immobilier

Le marché de l’immobilier est en chute libre ces derniers temps, mais cela ne signifie pas que vous ne devez plus investir. Au contraire, c’est peut-être le meilleur moment pour réaliser un placement dans l’immobilier.

Chez CPC & Associés, notre équipe a négocié pour vous des offres exclusives auprès de nos partenaires historiques. En ce moment, les frais de notaires sont offerts ! De plus, nous mettons également en place une revalorisation des loyers afin d’optimiser les investissements de nos clients.

 

N’attendez pas que le marché de l’immobilier se redresse pour investir. Profitez des offres actuelles et de l’expertise de CPC & Associés pour investir dans l’immobilier dès maintenant.

Actualités
9 octobre 2023

Gestion patrimoniale optimisée avec CPC & Associés : Découvrez nos nouveaux contrats de succession !

Chez CPC & Associés, notre engagement est de vous offrir une gestion patrimoniale efficace, parfaitement adaptée à vos besoins. Dans la lignée de cette promesse, nous avons récemment introduit de nouveaux contrats de succession qui surpassent largement les modèles traditionnels d’assurance vie.

Mais quels sont les avantages de ces contrats innovants ? L’un des points forts de nos nouvelles propositions réside dans leur nature de contrat d’assurance vie, conférant ainsi les bénéfices inhérents à ce type de contrat. Notamment en matière de succession, où chaque bénéficiaire peut profiter d’un abattement de 152 500 € pour tous les paiements réalisés avant l’âge de 70 ans.

Toutefois, la singularité de notre offre réside dans l’ajout d’une dimension exceptionnelle. Ces contrats de succession permettent de transmettre 20 % de la somme versée avant 70 ans, tout en le soustrayant du calcul de la succession. Ceci vient s’ajouter à l’abattement standard, créant ainsi une opportunité précieuse pour planifier astucieusement votre succession et maximiser les avantages légués à vos bénéficiaires (il est important de souligner qu’il n’y a pas de montant différent en fonction du lien de parenté pour ces abattements). En exploitant pleinement ces contrats, vous avez la possibilité de préserver une partie significative de votre patrimoine, tout en atteignant vos objectifs financiers personnels.

Nous sommes conscients que gérer efficacement votre patrimoine nécessite une compréhension approfondie de vos aspirations financières à long terme. C’est pourquoi, nous soulignons l’importance cruciale d’effectuer un bilan patrimonial. Notre équipe de professionnels compétents est disponible pour écouter vos besoins, afin d’analyser au mieux votre situation financière actuelle et identifier les stratégies les plus adaptées pour la préservation de votre patrimoine.

Nous prenons à cœur votre avenir financier et vous apportons une expertise inégalée depuis plus de 15 ans. CPC & Associés s’engage à fournir des conseils personnalisés, en parfaite adéquation avec votre situation et vos besoins, tout en privilégiant une communication transparente et professionnelle.

Opter pour nos contrats de succession novateurs signifie profiter de tous ces avantages. Si vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à nous contacter dès aujourd’hui pour planifier un rendez-vous en vue d’optimiser votre gestion patrimoniale.

Actualités
27 juin 2023

Découvrez comment nous accompagnons nos clients au quotidien

Chez CPC & Associés, nous sommes fiers de compter parmi nous une équipe de professionnels passionnés, qui œuvrent au quotidien pour offrir à nos clients une gestion patrimoniale de qualité.

Récemment, vous avez eu l’opportunité de suivre le parcours de trois membres essentiels de notre équipe, qui ont su se démarquer par leur expertise, leur rigueur et leur sens de l’écoute. Aujourd’hui, nous sommes ravis de vous présenter leur façon de travailler, qui allie une expertise sans faille et un véritable engagement personnel.

Chez CPC & Associés, nous plaçons le client au cœur de notre politique de travail, qui repose sur trois piliers principaux : L’accompagnement personnalisé, la transparence et la satisfaction de nos clients.

Pour nous, chaque client est unique et mérite une attention particulière. C’est pourquoi, nos conseillers s’attachent à comprendre les besoins et les attentes de chaque client, afin de leur proposer des solutions sur mesure, qui correspondent à leurs valeurs et à leurs objectifs.

ACCOMPAGNEMENT

L’accompagnement est une clé de notre métier. Nos experts sont à l’écoute de chacun de leurs clients, pour les aider à développer leur patrimoine existant et à créer un patrimoine pour les générations futures. Certains clients sont suivis de génération en génération, ce qui témoigne de la qualité de la relation de confiance établie avec eux. Nous favorisons une approche avant tout humaine, en instaurant avec nos clients, un échange transparent et unique.

Pour nous, la transparence est essentielle. Nos conseillers travaillent en toute transparence avec les clients, en expliquant les choix et les solutions les plus adaptées en fonction de chaque situation. Ils n’hésitent pas à orienter les clients vers d’autres professionnels (courtiers, notaires, comptables, avocats) si cela est nécessaire, pour pourvoir fournir au client les solutions les plus complètes et claires possibles. Grâce à notre expertise, nous prodiguons de véritables conseils, en proposant des solutions sur mesure. Nous offrons des solutions qui intègrent la fiscalité et un conseil global qui prend en compte les différents aspects et spécificités du patrimoine.

TRANSPARENCE

SATISFACTION

La satisfaction de nos clients est le noyau de notre métier. C’est pourquoi, après une analyse complète de leur dossier, nous sélectionnons avec soin ce qui correspond le mieux à nos clients. Chez CPC & Associés, nous ne proposons pas un produit pour le placer, mais pour répondre réellement aux attentes et besoins de nos clients. Les produits que nous proposons, sont des solutions que nous pourrions utiliser nous-même ou conseiller aux membres de notre famille. Afin d’assurer la pleine satisfaction de nos clients et instaurer une relation saine et durable, nous avons intégré un groupement nommé Magnacarta, qui réalise un audit complet en collaboration avec nos conseillers, afin de cibler au mieux vos besoins et définir une solution qui vous ressemble.

En ces temps d’insécurité sur les marchés financiers, il peut être difficile pour les clients de suivre et de comprendre les fluctuations. C’est là que nous intervenons en apportant une véritable valeur ajoutée depuis près de 18 ans. Nos clients, qui ne trouvent pas toujours de réponses auprès de leur conseiller bancaire, apprécient notre accompagnement personnalisé axé sur le conseil, la création et la gestion des produits financiers adaptés à leurs besoins. Nous plaçons l’humain au cœur de notre démarche, avec une considération particulière pour chaque individu dans une perspective à long terme.

 

Qu’importe votre conseiller, chez CPC & Associés nous partageons des valeurs communes nous permettant d’instaurer une relation fiable et pérenne avec notre client. Alors pourquoi ne pas nous faire confiance à votre tour ?

Actualités
12 juin 2023

Rencontrez les membres clés de notre équipe !

Votre Cabinet CPC & Associés est fier de vous présenter trois de ses membres !

La gestion du patrimoine est un domaine qui requiert une expertise pointue et une grande expérience. Pour mieux comprendre les enjeux et les défis de notre secteur, nous avons décidé de vous présenter 3 membres de l’équipe, tous associés depuis 2013 !

Nos professionnels ont une connaissance approfondie des marchés financiers, de la gestion de portefeuilles et ont su mettre aux services de nombreux clients, leur expertise et leur savoir-faire. Venez découvrir les profils de nos experts passionnés !

Florent – Au cabinet depuis 2010

Florent a commencé sa carrière en grande distribution après avoir obtenu son BTS Commerce. Cependant, il a toujours été intéressé par l’étude du marché et a recherché une opportunité qui lui permettrait de se concentrer sur l’investissement immobilier, sans pour autant poursuivre sa carrière en tant qu’agent immobilier. En 2009, il a rejoint Domitys, notre partenaire de premier plan en matière d’investissement en Résidence Services Seniors, où il a travaillé sur la création d’une résidence sénior à Montrond-les-Bains. C’est là que nous avons rencontré Florent et un an plus tard, il a rejoint notre équipe pour poursuivre sa carrière dans l’immobilier tout en poursuivant sa formation en Master II en gestion de patrimoine à l’IAE de Lyon 3.

Arnaud – Au cabinet depuis 2010

Arnaud a rejoint notre équipe en 2010 après avoir travaillé pendant 7 ans au Crédit Immobilier de France en tant que conseiller financier. Cependant, il souhaitait se spécialiser dans la gestion de patrimoine, ce qui l’a conduit à suivre une formation continue à Lyon III. En 2011, il a intégré le Master Gestion Patrimoine pour acquérir les compétences nécessaires dans ce domaine.

Damien – Au cabinet depuis 2011

Avant son arrivée au sein de notre société, Damien a travaillé durant 2 ans au sein du Crédit Agricole avant d’intégrer les locaux d’Allianz en tant que conseiller financier, entre 2008 et 2011. Il a rejoint notre équipe en 2011. Spécialiste du placement financier, il accompagne nos clients dans la définition de leur stratégie d’investissement en fonction de leur profil et de leurs objectifs financiers. Grâce à ses compétences dans le domaine, Damien est en mesure d’identifier les opportunités d’investissement les plus pertinentes en fonction de chaque client tout en leur offrant un accompagnement personnalisé.

Dans un prochain article, nous vous ferons découvrir leur approche unique et leur façon de travailler, au service d’une gestion patrimoniale efficace et personnalisée.

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Actualités
17 mai 2023

Les clefs de votre déclaration d’impôts 2023

Depuis le 13 avril 2023, le service de déclaration de vos revenus est ouvert.

En France, la pression fiscale est de plus en plus importante et chacun essaie de réduire le montant de son impôt sur le revenu, d’une manière ou d’une autre. Le cabinet CPC & Associés vous offre la possibilité de découvrir comment baisser votre taux d’imposition tout en optimisant la gestion de votre patrimoine.

  • Les dispositifs de défiscalisation immobilière

Il existe de nombreux dispositifs légaux offrant aux investisseurs, l’opportunité de bénéficier d’une réduction d’impôts. Grâce à la mise en place de ces procédés, vous avez la possibilité de défiscaliser dans le neuf comme dans l’ancien, avec un logement meublé ou vide. Nous vous en avions déjà parlé dans un précédent article, l’investissement en Loi Pinel est un des moyens de défiscalisation les plus connu des Français. Nous vous invitions à consulter notre article à ce sujet : https://www.cabinetcpc.fr/loi-pinel-quand-linvestissement-locatif-vous-permet-de-reduire-votre-impot-sur-le-revenu/

Bien évidemment, il existe d’autres solutions pour défiscaliser : Le dispositif Denormandie, l’investissement en loi Malraux, le dispositif fiscal Censi-Bouvard, et bien d’autres dispositifs, chacun correspondant à un profil particulier de contribuable.

  • Investissez dans les DROM & les COM

Le dispositif de défiscalisation Girardin Industriel vous permet une réduction d’impôts « one-shot ». En d’autres termes, l’investisseur bénéficiera en année N+1 d’une réduction d’impôts pouvant aller de 110 à 120% de la somme versée. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur la Loi Girardin, prenez le temps de lire notre article à ce sujet : https://www.cabinetcpc.fr/la-loi-girardin-industriel/

 

En fonction de votre profil et de votre situation, nous étudierons ensemble les solutions de défiscalisation les plus adaptées à vos besoins. N’hésitez pas à contacter nos experts afin qu’ils vous conseillent au mieux, en fonction de votre situation.

Actualités
24 avril 2023

Préparez votre retraite avec la résidence Sénior Domitys

Solution alternative à la maison de retraite, la résidence senior offre un cadre de vie adapté aux personnes âgées valides, ainsi que des services répondant à leurs besoins. Les résidences seniors sont de plus en plus sollicitées comme type d’hébergement pour les personnes âgées en raison d’une part du nombre croissant des seniors, et d’autre part, car ces établissements leur permettent de rester autonomes tout en bénéficiant de services de proximité, leur assurant confort et bien-être. Depuis peu, votre cabinet CPC & Associés a lancé avec son partenaire Domitys Invest, la création d’une résidence services-sénior dans l’écoquartier situé à Villars. Le Cabinet CPC & Associés voit en cette solution d’investissement, une opportunité pour ses clients d’atteindre leurs objectifs patrimoniaux efficacement et sans souci de gestion. 

Investir en résidence senior présente de nombreux avantages :

  • Des loyers sécurisés : Compte tenu du montant du loyer, vous aurez des locataires aisés et solvables. De plus, le logement est géré par un exploitant avec qui vous signez un bail commercial entre 9 et 11 ans renouvelables. Ainsi, il s’engage à vous verser les loyers même en l’absence de locataire.
  •  
  • Une gestion locative sans souci :  Le gestionnaire se charge de toute la gestion : trouver un locataire, entretien des bâtiments, etc… Vous êtes donc libéré de cette contrainte de gestion locative.
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  • Un grand nombre d’avantages fiscaux : Complétez vos revenus ou votre retraite avec des revenus locatifs peu ou pas imposables : L’investissement en résidence senior permet de profiter d’un système d’amortissement (pas de fiscalité sur les loyers pendant une période) ou d’un dispositif de défiscalisation immobilière (loi Censi Bouvard). Vous récupérez également 20% de TVA sur le montant de votre investissement pour favoriser votre pouvoir d’achat.
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  • Investir sur le long terme : En investissant en résidence sénior, vous investissez dans un bien réel et concret dont la valeur reste stable dans le temps : l’immobilier reste le placement préféré des français et l’un des meilleurs remparts contre l’inflation.

Nous vous invitons à vous renseigner auprès de nos conseillers afin que nous puissions vous aider dans vos démarches d’investissement.

Actualités, FINANCE
4 avril 2023

Incertitude des marchés en 2023 : Vos besoins, nos solutions

Depuis le début de l’année, les marchés financiers restent très volatiles. Le contexte économique et géopolitique étant très incertain depuis la crise sanitaire et la guerre en Ukraine, les bourses mondiales sont fortement impactées par ces bouleversements.

Une période d’incertitude renforcée par la très récente chute de la Silicon Valley Bank, le 10 mars dernier, qui a suscité de nombreuses inquiétudes quant à la solidité du secteur bancaire. La cheffe du Fonds monétaire international, Kristalina Georgieva, a appelé à « rester vigilant » face à « l’incertitude » encore « élevée » dans le secteur financier. De nombreux investisseurs sont à la recherche de nouveaux types de placement afin de se protéger de l’inflation, tout en continuant d’investir sur les marchés financiers.

Le cabinet CPC & Associés, gestionnaire de patrimoine à Saint-Étienne depuis près de 18 ans, est à vos côtés pour vous conseiller et vous proposer les solutions d’investissement les plus adaptées en fonction de la période. Nos équipes délivrent des expertises en matière d’investissement, d’analyse de votre trésorerie et d’analyse des risques afin de vous aiguiller dans vos choix de placements. Que vous soyez un particulier ou un professionnel, nous consacrons tout le temps nécessaire à votre dossier afin de saisir l’ensemble de vos besoins et d’être en capacité de vous proposer des solutions d’investissement et patrimoniale adaptées à vos besoins.

Profondément engagés dans la durabilité, nous avons développé une large palette de solutions d’investissement durable et une expertise reconnue. N’hésitez donc pas à vous rapprocher de votre conseiller en gestion de patrimoine qui pourra réaliser un audit de l’existant et vous conseiller sur les actions à mener. Face à cette situation incertaine, faites confiance à nos experts pour vous indiquer les démarches à suivre et faire prospérer de façon pérenne vos investissements.

Nos conseillers CPC & Associés restent à votre disposition pour toutes demandes ou informations complémentaires.

Actualités, Retraite
21 février 2023

Le Plan d’Épargne Retraite : Ce qu’il faut savoir sur le PER

Disponible depuis le 1er octobre 2019, le Plan d’Épargne Retraite également connu sous le nom de PER, est un produit d’épargne retraite se déclinant sous 3 formes distinctes :

  • Le PER individuel : Il vient remplacer le PERP ainsi que le contrat Madelin. Il s’agit d’un produit épargne à long terme vous permettant d’effectuer des économies tout au long de votre vie active pour obtenir au moment de votre départ en retraite, un capital ou une rente.

Ce dispositif est ouvert à tous, peu importe votre âge ou votre situation professionnelle.

  • Le PER d’entreprise collectif: Succède au PERCO. Ce PER d’entreprise est ouvert à l’ensemble des salariés et est alimenté par l’épargne salariale. Tout comme le PER individuel, il vous permet d’économiser pendant votre période d’activité pour obtenir avec l’aide de votre entreprise, un capital ou une rente à l’âge de votre retraite.

Toutes les entreprises peuvent proposer ce PER à l’ensemble de leurs salariés et ce, même si elles n’ont pas mis en place un plan d’épargne retraite entreprise. Toutefois, une condition d’ancienneté de 3 mois maximum peut être exigée.

  • Le PER d’entreprise obligatoire : Le PER d’entreprise obligatoire est un plan d’épargne retraite collectif qui peut être souscrit par l’entreprise pour certaines catégories de salariés ou pour la totalité d’entre eux.

Ainsi, la réforme qui a mis en place le PER vise à simplifier l’offre des produits d’épargne en remplaçant l’ensemble des anciens dispositifs par une gestion plus aisée, en regroupant notamment votre épargne retraite avec votre épargne salariale.

Ce plan d’épargne retraite présente de nombreux avantages en fonction de votre situation :

  • Réduction de vos impôts : Comme dit précédemment, le PER vous permet de déduire vos versements volontaires sur le plan de son revenu imposable. Vous avez la possibilité de réaliser une économie d’impôt proportionnelle à la tranche marginale de votre imposition. En d’autres termes, plus vous êtes imposés, plus votre déduction fiscale sera importante.
  • Avantage fiscal : La déduction fiscale du PER vous permet de bénéficier d’un avantage n’étant pas soumis au plafonnement des niches fiscales à 10 000€ par an et par foyer. Cependant, cette diminution du revenu imposable est plafonnée annuellement.
  • Capital retraite : Le PER vous offre une sortie en capital beaucoup plus souples que les contrats précédents. En effet, vous avez la possibilité de choisir entre : un versement d’un capital en une ou plusieurs fois, une sortie en rentes viagères ou encore, une combinaison de sortie en capital et en rente.
  • Débloquer un capital dans le but d’acheter un logement : Grâce au PER vous pouvez bénéficier d’un déblocage anticipé en capital afin de financer l’achet de votre logement (résidence principale seulement).
  • Percevoir un capital en cas d’accident de la vie : Vous pourrez bénéficier également d’un déblocage anticipé en cas de : décès d’un conjoint, invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de l’épargnant ou d’un membre de son foyer, surendettement, expiration des droits au chômage ou encore un arrêt des activités non salariées suite à un jugement judiciaire.

Grâce au PER, vous pouvez bénéficier d’un régime fiscal particulièrement avantageux à condition d’être bien accompagné. Votre cabinet CPC & Associés vous assiste afin que vous puissiez profiter des avantages offerts par la souscription d’un plan d’épargne. Nos équipes mettent à votre disposition l’ensemble de leurs conseils afin de vous garantir une retraite sereine.

Actualités, Immobilier
9 novembre 2022

Lancement de la Résidence service séniors de Domitys

Hier soir, nous nous sommes réunis le temps d’une soirée pour célébrer le projet de la Résidence service séniors de Domitys. Au cours de cette soirée, nous avons pu annoncer le lancement officiel du projet mais également effectuer la présentation de l’investissement en Location Meublée Non Professionnelle (LMNP). Nous avons poursuivi la soirée autour d’un cocktail dinatoire, où nous avons pu échanger et festoyer dans une ambiance conviviale.

Nous remercions l’ensemble des personnes présentes d’avoir fêté avec nous la célébration de ce beau projet.

Actualités, Immobilier
7 novembre 2022

Résidence séniors à Villars : la clé de la réussite pour vos investissements ?

Dans le cadre de notre développement, le Cabinet CPC & Associés collabore depuis de nombreuses années avec le n°1 de l’investissement en Résidence Services Seniors : Domitys Invest.

En novembre 2021, un appel d’offre a ainsi été lancé afin d’aménager les friches industrielles de l’Espace Beaunier, situé dans la commune de Villars. Près d’un an plus tard, la proposition d’un programme s’inscrivant dans la revalorisation d’un quartier mêlant mixité environnementale et sociale, au travers de la construction d’un écoquartier, a finalement été retenue par la municipalité. Au cœur de cet éco quartier, une Résidence Services Séniors sera implantée rue de l’Espoir. Un projet porté par le groupe Aegide Promotion qui confiera par la suite son exploitation à sa filiale, Domitys. L’établissement comportera 121 logements, allant du T1 au T3 et bénéficiant d’espaces partagés allant de 35,9 à 61,50m2.

À l’occasion du lancement de la Résidence Services Seniors de Villars, le Cabinet CPC & Associés a saisi l’opportunité d’apporter à ses clients la possibilité de pouvoir investir sur un marché durable. Marché porteur par excellence en raison d’une population vieillissante de plus en plus importante en France, le Cabinet CPC & Associés voit en cette solution d’investissement, à la fois sûre et rentable, une opportunité pour ses clients qui pourrait leur permettre d’atteindre leurs objectifs patrimoniaux efficacement et sans souci de gestion. Accompagné de notre partenaire Domitys Invest, nous mettrons notre savoir-faire à votre service afin de vous présenter nos solutions d’investissements et les atouts que représentent les résidences séniors dans vos objectifs patrimoniaux.

Vous souhaitez en savoir plus ? C’est par ici : https://vimeo.com/86317129

Actualités, Immobilier
17 octobre 2022

Pourquoi investir dans les résidences Services Seniors avec le cabinet CPC & Associés

Aujourd’hui, nous comptons près de 15 millions de personnes âgées de plus de 60 ans en France. Un chiffre en constante augmentation, qui s’explique par l’augmentation du niveau de vie : On vit plus vieux, mais aussi mieux.

Depuis quelques années, les résidences gérées pour personnes âgées autonomes se développent et se présentent sur le marché comme une nouvelle alternative entre le domicile et l’établissement médicalisé. Une alternative qui plaît et connaît par conséquent une forte croissance. Dans cette période incertaine, l’investissement en résidence services seniors en tant que loueur meublé non professionnel peut s’avérer particulièrement intéressant. En effet, l’investissement locatif en résidence sénior présente de nombreux avantages, notamment l’absence de gestion locative, un montant du loyer fixe qui vous sera versé que le bien soit loué ou non, ainsi que des revenus qui ne seront pas fiscalisés pendant une période donnée. L’investissement en résidence senior permet de profiter d’un système d’amortissement (pas de fiscalité sur les loyers pendant une période) ou d’un dispositif de défiscalisation immobilière (loi Censi Bouvard). L’intérêt fiscal est bien évidemment un avantage considérable et la perception de revenus peu ou pas imposés est une des composantes de l’attrait locatif. De plus, acheter un bien locatif dans une résidence de services vous permet de vous constituer un patrimoine, d’obtenir des revenus. Depuis 2009, le cabinet CPC & Associés travaille sur ce secteur du marché immobilier et proposons à nos clients les solutions les plus adaptées en fonction de vos besoins. Afin de répondre à vos attentes, nous étudions votre situation et vos projets et vous proposons diverses alternatives en fonction de vos besoins.

Nous vous conseillons dans toutes vos démarches, et assurons la pérennité de votre investissement. Vous souhaitez vous lancer dans un investissement en résidence Services Seniors ? N’hésitez pas à vous rapprocher du Cabinet CPC & Associés pour bénéficier des conseils d’un professionnel en gestion de patrimoine.

Actualités, Retraite
18 août 2022

Anticipez votre retraite, assurer votre futur

Anticiper son départ à la retraite est essentiel pour assurer votre futur.  

Au Cabinet CPC & Associés, nos conseillers en gestion de patrimoine vous aident à établir votre bilan retraite personnalisé. Cela vous permettra d’une part, d’optimiser le montant de votre pension et d’élaborer une stratégie de départ à la retraite, et d’autre part, de comprendre les droits acquis à ce jour et d’évaluer ensemble, les meilleures options pour vous. 

L’établissement de votre bilan retraite se base sur la reconstitution de votre carrière professionnelle à partir des informations que vous avez transmises aux organismes de retraite concernés. Un nouveau service sur le site web, info-retraite.fr, a été mis en place par le gouvernement afin de permettre à chacun de retrouver les informations le concernant avec notamment l’accès à vos différents contrats d’épargne retraite complémentaire dont vous êtes le titulaire. 

Grâce à ces éléments, et en fonction de votre relevé de carrière, nous pourrons établir l’ensemble des droits acquis dans le régime général. Nous assurons ainsi un suivi personnalisé en reprenant l’ensemble de vos contrats professionnels afin de vous conseiller sur vos droits pour la retraite. Afin de vous garantir un départ à la retraite en toute sérénité, nous vous conseillons de prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers afin d’établir ensemble un premier bilan.  

Actualités, Entreprise
22 juillet 2022

Professionnel, nous avons la solution pour vous

Vous êtes un professionnel à la recherche de solutions pour optimiser la gestion de votre entreprise ? 

Au Cabinet CPC & Associés, nous mettons à votre disposition tout le savoir-faire de nos experts, qui vous accompagnent en vous apportant une vision globale de votre patrimoine afin de vous permettre de prendre les bonnes décisions. Nous assurons également l’étude de votre situation et vous proposons les meilleures solutions en fonction de votre situation :  

Plan d’épargne entreprise :

Le PEE est un produit d’épargne collectif permettant aux salariés d’une entreprise de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières : Actions, obligations, titres de créances négociables, parts d’OPCV, certificats d’investissement…  La mise en place d’un plan d’épargne entreprise vous permet notamment de bénéficier d’une exonération de cotisations sociales et de la déduction du bénéfice imposable des sommes versées au titre de l’épargne salariale. Le PEE, comme d’autres formes d’épargne salariale, représente un excellent outil de motivation et fidélisation de vos salariés. 

Préparation du départ à la retraite :

Chez CPC & Associés, nous vous accompagnons dans vos démarches afin de garantir à vos salariés un meilleur départ à la retraite grâce à la mise en place d’un plan d’épargne retraite (PER).  Ce dispositif permet d’aider les salariés à se constituer un complément de revenus dans la perspective de leur départ en retraite et bénéficient de régimes fiscaux et sociaux avantageux. 

Réductions des fiscalités lors d’une cession d’entreprise :

Lors d’une transmission d’entreprise, les problématiques fiscales peuvent avoir des conséquences majeures pour le cédant, notamment lorsque des plus-values importantes sont réalisées. Votre cabinet CPC & Associés vous accompagne dans la cession de votre entreprise en vous proposant des solutions de défiscalisation en fonction des caractéristiques de l’opération ainsi que du mode de vente de l’entreprise.  

Gestion de la trésorerie d’entreprise :

Bien gérer sa trésorerie en entreprise est un sujet fondamental vous permettant d’estimer avec précision vos entrées et sorties d’argent afin de construire petit à petit une vraie stratégie financière. Nos experts vous accompagnent dans le développement de votre business en vous garantissant une optimisation de vos coûts en évitant les frais inutiles et vous assurer, ainsi, un excellent équilibre financier. 

Il existe également la prime de participation qui consiste à verser à chaque salarié une part sur ses bénéfices et la prime d’intéressement qui permet de verser une prime selon l’atteinte des objectifs fixés. Ainsi, le salarié peut percevoir les sommes immédiatement ou les bloquer pendant 5 ans dans des dispositifs d’épargne retraite ou salariale. 

Nous vous invitons à contacter dès à présent nos conseillers afin d’établir ensemble un plan d’action pour optimiser la gestion de votre entreprise.  

Actualités, Fiscalité
15 juin 2022

Le dispositif LMNP, véritable solution de défiscalisation

Vous souhaitez gérer votre impôt et trouver une solution de défiscalisation durable ?  

Et si vous optiez pour le dispositif LMNP ?  

Ce dispositif est la Location Meublée Non professionnelle de logements meublés, c’est-à-dire déjà équipés de tout le mobilier nécessaire à l’habitation.  L’investissement réalisé en LMNP permet d’être exonéré d’impôt sur vos revenus locatifs. 

La location meublée non professionnel peut être investie dans des résidences séniors, étudiantes ou encore en résidences de tourisme. Ce statut est ouvert à tous les contribuables français.  

En fonction de vos projets et de votre situation, les conseillers du Cabinet CPC & Associés vous conseilleront d’opter pour l’un ou l’autre de ces investissements, puisqu’ils présentent tous des spécificités. Par exemple, depuis quelques années, la France connaît une pénurie de logements pour héberger les étudiants. Investir dans des biens localisés à proximité des écoles et universités vous assure un bon investissement car ces logements sont très convoités. 

La LMNP est une solution qui vous offre une optimisation fiscale importante. Ces dernières années, on note une hausse de 20% des demandes. Pourtant, il est nécessaire d’être bien conseillé pour vérifier la qualité du gestionnaire et s’assurer ainsi une meilleure garantie de paiement des loyers. 

Vous souhaitez investir en LMNP ? N’hésitez pas à contacter les professionnels du Cabinet CPC & Associés pour bénéficier des conseils de vrais experts en gestion de patrimoine. 

* Depuis le 1er janvier 2018, l’inscription au RCS n’est plus une condition obligatoire pour accéder au statut de LMNP 

Actualités
2 mai 2022

Retraite 2022 : Quels sont vos droits?

A l’occasion de la campagne présidentielle, le sujet de la retraite fait son retour dans le champ politique et social. Alors que certains candidats souhaitent abaisser l’âge de départ à la retraite, le président élu aspire à l’augmenter. Un duel d’ambition qui met au cœur du débat la pension touchée par certains retraités. Le moment parfait pour vous, travailleurs non-salariés, de mettre au centre de vos préoccupations votre retraite. Savez-vous seulement ce que vous allez percevoir au moment de votre retraite ? 

Votre partenaire CPC & Associés, vous propose aujourd’hui de vous éclairer dans vos démarches. Actuellement, un salarié perçoit environ 60% de son salaire au moment de la retraite, contre 25 à 30% pour un Travailleur Non Salarié (TNS). Afin d’anticiper au mieux vos droits lors de votre retraite, votre partenaire CPC & Associés vous propose ses services pour établir un premier bilan dans le but de pouvoir, par la suite, vous proposer les meilleures options afin de vous assurer une retraite sereine. CPC & Associés vous garantit un suivi personnalisé et des solutions adaptées en fonction de vos ressources, afin d’anticiper au mieux et surtout ensemble, votre retraite. Alors prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour préparer demain. 

Actualités
26 avril 2022

Votre déclaration d’impôts arrive, pensez à défiscaliser

Les beaux jours arrivent et avec eux votre déclaration de revenus… Les tensions géopolitiques, la crise sanitaire et la flambée du prix du pétrole et des matières premières, participent à la montée en puissance de l’inflation, alors que les nouvelles prévisions annoncent d’ores et déjà une hausse comprise entre 3 et 3.5% pour juin 2022.  

Ce climat économique ne favorise pas l’investissement et engendre une hausse des taux dans le secteur immobilier. En effet, les taux d’emprunts risquent de subir un accroissement conséquent, atteignant, d’après les prévisions, 1.9% pour le quatrième trimestre. Alors que la hausse des prix impacte fortement vos portes-feuilles, votre partenaire CPC & Associés, spécialisé dans le conseil et la gestion de patrimoine, mais également dans les solutions de défiscalisation, vous accompagne et vous guide afin d’identifier vos problématiques d’investissement et vous proposer ainsi les meilleures solutions au travers d’une expertise et un suivi de qualité. Après un audit complet de votre situation, nous établirons ensemble un plan d’action permettant de vous orienter vers des solutions cohérentes et avantageuses dans le temps, en prenant en considération la tendance économique mais également vos projets. Ainsi, nous serons en capacité de vous aiguiller sur comment investir efficacement tout en réduisant le montant de votre impôt. 

Nos conseillers restent à votre disposition afin de répondre à toutes vos interrogations et vous accompagne dans vos démarches en vous garantissant un suivi transparent et sur-mesure. Alors n’attendez plus et contactez dès maintenant le Cabinet CPC & Associés. 

Actualités, FINANCE
29 mars 2022

Private Equity : un investissement rentable

Private Equity, aussi appelé capital investissement, c’est un type d’investissement qui consiste à prendre des parts dans une société non-cotée en bourse pour ensuite les revendre avec une plus-value.  

Deux options s’offrent aux particuliers qui souhaitent effectuer ce type d’investissement :  

  • Investir directement dans le capital d’une entreprise 
  • Investir à travers un fond spécialisé 

Dans la majorité des cas, c’est la deuxième option qui est privilégiée.  Il existe 3 types de fonds, les FCPR (Fonds Communs Placements à Risque), FCPI (Fonds Communs de Placements dans l’Innovation) et les FIP (Fonds d’Investissements de Proximité). 

Les fonds réalisent les investissements en fonction de plusieurs stratégies :  

  • L’innovation  

Ils investissent dans de jeunes entreprises innovantes, souvent dans le secteur des nouvelles technologies, de la science et de la communication.  

  • Le développement 

Les gestionnaires investissent dans des entreprises matures et rentables qui recherchent des investissements pour développer leur activité.  

  • Le retournement 

Il s’agit ici d’investir dans une entreprise en difficulté pour qu’elle puisse se réorganiser sous la supervision du fond de Private Equity et renouer avec ses profits.  

  • La transmission 

Le fond rachète une société déjà profitable.  

 

Private Equity : quels avantages ?  

Le Private Equity peut apporter un retour sur investissement élevé tout en vous permettant de diversifier votre patrimoine.  

Ce type d’investissement peut également vous permettre de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants. 

Enfin le Private Equity consistant à investir dans des sociétés non cotées en bourse, les investisseurs ne subissent pas les fluctuations des marchés financiers.  

Un investissement risqué ?  

Le capital-investissement peut s’avérer être une opération risquée car le capital investi n’est pas nécessairement garanti. En effet, le retour sur investissement dépend des entreprises financées.  

Il faut aussi noter que les capitaux investis sont immobilisés pendant une longue période (environ 8 ans). Il faut attendre la fin de la phase de désinvestissement, et sa liquidation, pour que les porteurs de parts récupèrent leur mise et les éventuelles plus-values.  

Etre bien conseillé est donc primordial pour réaliser ce type d’investissement. Le Cabinet CPC & Associés étudiera avec vous les fonds les plus adaptés à vos objectifs (frais d’inscription, rentabilité, caractéristiques). 

Rapprochez-vous de l’un de nos conseillers pour plus de renseignements.  

Non classé
8 mars 2022

L’assurance-vie enregistre une année record en 2021

En 2020, la crise sanitaire avait impacté les plans d’épargne à long termes des Français. En effet, nous avons pu noter un désintérêt pour les assurances-vie. Une sur-épargne due au covid est apparue en France, principalement placé sur des livrets A. 

Les effets de la crise s’estompent, et, sur l’année 2021, les assurances-vie ont vu leur record exploser. Les Français sont en effet revenus en masse sur ce produit d’épargne et y ont déposé plus de 150 milliards d’euros l’année dernière, un phénomène jamais vu ! La collecte nette, quant à elle, s’élève à plus de 23,7 milliards d’euros, une somme inédite depuis 2010. 

Désormais, l’épargne ne s’oriente plus uniquement sur une vision à court terme mais bien sur des placements à long terme. Un point positif car anticiper vos besoins et ceux de vos proches ne peut être que bénéfique.  

Il se trouve que l’assurance-vie répond aux multiples objectifs des épargnants au cours de leurs vies. La concurrence mise en place sur ce marché permet de définir une offre plus performante pour les Français. 

Vous souhaitez souscrire à un contrat d’assurance vie ? Les équipes CPC & Associés sont à votre disposition pour vous orienter dans vos choix de placements.  

Grâce à notre savoir-faire et notre expérience, nous sommes en mesure de vous aider à faire les meilleurs choix concernant l’épargne qui vous correspond.  

Actualités, FINANCE
1 mars 2022

Un compte dormant, qu’est-ce que c’est ?

On appelle “compte dormant” un compte déclaré inactif qui n’a pas supporté d’opérations pendant 12 mois. Livrets A, assurances-vie… Certains comptes tombent dans l’oubli des Français et ces derniers voient leur argent transféré à la Caisse des dépôts. Il s’avère que 6,3 milliards d’euros ont été oubliés sur des comptes bancaires ces dernières années. Depuis cinq ans, seulement 550 millions d’euros ont été récupéré par les particuliers. Les bénéficiaires disposent de trente ans pour réclamer la restitution des fonds. 

Ces sommes d’argent oubliées sont en général des livrets ouverts par un proche que vous ne connaissez pas, ou des contrats d’assurance-vie dont vous êtes bénéficiaire. Afin d’éviter que cet argent revienne à la Caisse des dépôts, un site internet a été ouvert https://ciclade.caissedesdepots.fr, une démarche simple et efficace. Sur la plateforme, quelques informations simples vous seront demandées : nom du potentiel titulaire ou du souscripteur du contrat, date et lieu de naissance, adresse… Néanmoins, ce recours n’est pas éternel, au bout de trente ans d’inactivité, l’argent est versé à l’Etat. Après cette échéance, plus aucun recours n’est possible. 

Vous avez découvert un compte dormant ? Et si c’était l’occasion d’investir cet argent ?  

Les conseillers du Cabinet CPC mettent tout leur savoir-faire à votre disposition pour vous orienter sur vos placements.  

N’hésitez pas à nous contacter. 

Non classé
17 février 2022

Marchés financiers en 2022 : une poursuite de l’activité économique prévue

Les marchés financiers ont atteint des sommets en 2021. La bourse de Paris a clôturé avec une croissance de 29%. Une tendance qui semble se poursuivre puisqu’elle a battu un nouveau record le 4 janvier dernier en dépassant les 7 300 points en cours de séance.  

On aurait pu penser que la crise sanitaire aurait pu avoir un effet négatif sur les marchés. Cependant ils ont su anticiper les décisions des gouvernements et s’ajuster. La numérisation des entreprises, le télétravail et le gain de productivité ont permis à de nombreux secteurs de se développer.  

Quelle évolution pour les marchés financiers en 2022 ?  

Avec des taux d’intérêt bas, des niveaux de valorisation élevés et des politiques monétaires plus restrictives, 2022 annonce un retour de la volatilité.  

Dans un contexte d’inflation élevé, les prix de la consommation ne cessent d’accélérer et les taux des banques centrales connaissent une première hausse. Les marchés anticipent une première hausse de la Fed en juin 2022 et une remontée imminente des taux d’intérêt aux Etats-Unis.  

Ces annonces ainsi que la réduction des bilans des banques centrales ont généralement un effet négatif sur les marchés financiers.  

Les banques expliquent que la hausse des taux est programmée pour calmer la forte croissance actuelle car l’inflation est liée au redémarrage rapide de l’activité.  

Malgré l’inflation et les sources d’incertitudes, une poursuite de l’activité économique est prévue, notamment grâce à l’épargne, la consommation des ménages et l’investissement des entreprises.  

Si les indices de volatilité se sont peu animés fin 2021, avec le contexte macro-économique et la politique monétaire, il n’est pas impossible de voir cet indice progressivement remonter.  

Face à ces incertitudes, il est préférable de favoriser les investissements sur des actifs de qualité et des valeurs sûres.  

Le cabinet CPC & Associés vous conseille et vous accompagne dans votre stratégie d’investissement. Nos conseillers étudieront avec vous les investissements les plus adaptés à vos objectifs et à votre projet.  

Alors n’attendez plus et contactez dès maintenant votre conseiller pour une étude personnalisée.  

 

Non classé
1 février 2022

Bilan patrimonial : Pourquoi réaliser un audit de votre patrimoine ?

Effectuer un bilan patrimonial est la première étape pour établir une stratégie patrimoniale cohérente et efficace.  

Lorsque vous faites appel au cabinet CPC & Associés pour la gestion de votre patrimoine, nos conseillers en gestion de patrimoine commencent toujours par un audit de votre situation patrimoniale. Ils étudient votre situation fiscale, financière et successorale. Cette étude leur permet d’établir votre profil financier et de définir avec vous vos objectifs patrimoniaux.  

L’étude fiscale consiste à analyser votre imposition sur le patrimoine et les revenus. L’analyse financière, quant à elle, nous permet de faire le point sur la répartition de votre patrimoine (actifs, immobilier, placements, actions etc.). Enfin, l’audit successoral permet de définir l’organisation de votre succession mais également de calculer, et pourquoi pas d’anticiper, le montant des droits de succession qui devront être payés par vos héritiers. 

Après cet audit, nos équipes sont ainsi en mesure de vous proposer une stratégie patrimoniale personnalisée, adaptée à votre situation et à vos projets de vie. Nos conseillers pourront vous donner des préconisations pour optimiser votre patrimoine et atteindre vos objectifs.  

Une fois les solutions validées avec vous, votre gestionnaire de patrimoine se charge de leur mise en oeuvre et en assurent le suivi. Il vous accompagnera tout au long de vos démarches pour vous proposer un conseil et des solutions toujours adaptées à vos besoins. 

Contacter dès maintenant votre conseiller en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés pour réaliser votre bilan patrimonial.  

 

Non classé
25 janvier 2022

Loi de finances 2022

Le projet de loi de finances 2022 a été adopté par l’Assemblée Nationale le 15 décembre dernier. Certaines des mesures prises pourraient ainsi impacter votre fiscalité. On vous dit tout sur ces changements.  

  • Revalorisation du barème de l’impôt sur le revenu 

Le barème de l’impôt sur le revenu sera revalorisé de 1,4%. Cela signifie que les seuils d’entrée dans les différentes tranches du barème seront plus élevées. Ces tranches sont calculées en fonction de votre taux d’imposition (de 0 à 45%).  

Le nouveau barème d’imposition est le suivant :  

Tranche  Fraction de revenu de 2021 imposable par part  Taux d’imposition 
1  Jusqu’à 10 225 €  0 % 
2  De 10 226 € à 26 070 €  11 % 
3  De 26 071 € à 74 545 €  30 % 
4  De 74 546 € à 160 336 €  41 % 
5  Plus de 160 336 €  45 % 

 

  • Crédit d’impôt en faveur des services à la personne 

Les personnes employant un salarié à domicile et le déclarant sur la plateforme Cesu+ pourront bénéficier d’un crédit d’impôt mensuel.  

  • Défiscalisation des pourboires 

Afin d’attirer plus de personnes dans les métiers de l’hôtellerie et de la restauration, les pourboires versés par carte bancaire seront défiscalisés en 2022 et 2023.  

  • Augmentation de la taxe foncière 

La taxe foncière est un impôt local payé par les contribuables qui sont propriétaires d’un bien. En raison de l’inflation, le montant de cette taxe devrait connaître une augmentation en 2022.  

  • Dématérialisation des déclarations foncières 

Cette mesure s’applique à tous les propriétaires de biens immobiliers. Grâce à l’outil « gérer mes biens immobiliers » disponible sur impot.gouv les contribuables peuvent gérer facilement leur patrimoine immobilier. En 2022 les propriétaires pourront déclarer sur cet outil les déclarations foncières liées au dépôt d’une autorisation d’urbanisme.  

  • Baisse de la taxe d’habitation  

Cette année, l’allègement de la taxe d’habitation est porté à 65%. Elle devrait disparaitre complètement en 2023, excepté pour les résidences secondaires. 

  •  Hausse du taux de la réduction d’impôt pour l’investissement au capital des PME 

En investissant dans des PME françaises, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt. Le taux de ce crédit d’impôt avait été augmenté en 2020, passant de 18 à 25%. Cette mesure est reconduite en 2022.  

  • Réduction d’impôt pour les dons aux associations  

Effectuer des dons à des associations vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt. Le gouvernement a augmenté le plafond de calcul de réduction d’impôt de 75%.  

Vous souhaitez optimiser votre fiscalité ou développer votre patrimoine ? Rapprochez-vous de l’un de nos conseillers pour une étude personnalisée. Nous étudierons avec vous les solutions les plus adaptées à vos projets.  

Actualités
20 décembre 2021

Pourquoi faire appel à un cabinet de gestion patrimoniale ?

Une question tout à fait légitime. Qu’est-ce qu’un conseiller en patrimoine peut faire que votre banquier ne peut pas déjà faire pour vous ?  

Si les banques et les cabinets de conseil patrimonial vous accompagnent tous deux dans la gestion de vos fonds, il y a de nombreuses différences dans les services proposés et leurs manières d’opérer.  

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est vaste, mais il consiste avant tout en un accompagnement objectif des clients dans le choix de leurs investissements. 

Contrairement aux banques qui ont souvent des produits spécifiques à mettre en avant auprès de leur clientèle, nos conseillers en gestion de patrimoine étudient avec vous les options qui correspondent le plus à vos besoins et à votre situation personnelle. Nos experts effectuent ainsi une analyse personnalisée afin de trouver les investissements les plus adaptés à vos projets. 

Nous sommes également en mesure d’étudier vos contrats existants afin de vous proposer des solutions peut-être plus appropriées et ainsi vous permettre de développer votre épargne et votre patrimoine.  

Là où les banques ont un objectif de résultats et de chiffre immédiat, nos conseillers s’attachent à structurer votre patrimoine pour le mettre au service de vos projets de vie.  

Faire appel à un cabinet de gestion patrimoniale, c’est la garantie d’avoir un interlocuteur professionnel qui reste disponible pour répondre à vos interrogations. L’expertise de nos conseillers se travaillent au quotidien dans le cadre notamment de formations spécifiques qui permettent d’apporter aux clients un conseil avisé.  

En bref, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine c’est avant tout s’assurer d’un accompagnement personnalisé et professionnel dans la gestion et le développement de votre patrimoine. Alors n’attendez plus et contactez dès maintenant votre conseiller au sein du Cabinet CPC & Associés. 

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