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Conseil en gestion de patrimoine, un savant mélange d’expertise et de connaissance des marchés

Le métier de conseil en gestion de patrimoine est avant tout une relation de confiance entre le conseil et son client pour mettre en place ensemble une stratégie d’investissement et d’accompagnement sur le long terme. Dans des métiers tels que celui-ci, le rendement n’est pas forcément associé au risque, mais un conseil en gestion de patrimoine expérimenté et compétent saura vous proposer de nouvelles idées d’investissement qui pourront vous permettre de diversifier votre portefeuille. En effet, en période de crise, un portefeuille d’investissement diversifié permettra d’éviter une corrélation trop importante avec les marchés financiers.

Contrairement à un banquier, le cabinet CPC & Associés et votre conseil en gestion de patrimoine dédié n’ont pas d’objectif d’investissements standards sur lesquels ils auraient intérêt à engager le plus grand nombre de clients. Au contraire, chaque client est traité individuellement, avec des propositions personnalisées directement adaptées en fonction du profil du client, de ses besoins et de ses objectifs. On pourrait ici parler d’une gestion de patrimoine sur-mesure, le maitre-mot au cœur de l’activité quotidienne du cabinet CPC & Associés.

L’objectif du cabinet CPC & Associés et de ses conseils spécialisés est ainsi de bâtir avec vous un patrimoine structuré, parfaitement adapté à vos projets et vos objectifs. Un conseil sur-mesure, un accompagnement personnalisé par un conseil en gestion de patrimoine dédié, tout est mis en œuvre au quotidien pour vous accompagner dans une stratégie d’investissement pérenne.

Que vous soyez particulier, entrepreneur ou prescripteur, le cabinet CPC & Associés saura s’adapter à l’ensemble de vos besoins et de vos contraintes afin de saisir ensemble les meilleures opportunités d’investissement. Pour toutes vos demandes et tous vos projets d’investissement, faites appel à un conseil en gestion de patrimoine expert du cabinet CPC & Associés.

Newsletter Gestion de Patrimoine Mars

Retrouvez toute l’actualité de la gestion de patrimoine sur notre newsletter :

           

La loi Girardin Industriel

Qu’est-ce que c’est ?

La loi Girardin, votée le 21 juillet 2003, vise à favoriser l’investissement productif dans les entreprises d’outre-mer, qu’elles soient agricoles, industrielles ou commerciales, en proposant une réduction de l’impôt sur le revenu aux investisseurs.

Dans la pratique, cet investissement est réalisé auprès d’une société de métropole qui fournira ensuite du matériel aux entreprises des Dom-Tom. La réduction d’impôt, pouvant aller jusqu’à 40909€ par an, représente alors de 10 à 15% du montant investi. Ce taux dépend notamment de la date d’investissement, du monteur ou du type d’entreprise dans lequel on investit.

Un investissement dit one-shot, comment ça marche ?

Ce type d’opération de défiscalisation diffère des modèles d’investissement immobilier « classiques ». Le principe est un placement en une fois – One-shot – réalisé en fonction de la réduction d’impôt souhaitée. La rentabilité est ici calculée en amont et le montant de l’investissement sera directement calculé pour atteindre la réduction désirée.

 

Quelles contraintes / risques pour réaliser ce type d’investissement ?

La loi Girardin Industriel impose certaines contraintes aux investisseurs sur une période de 5 ans, sans quoi l’opération pourra être remise en cause et les réductions d’impôts annulées. En effet, l’entreprise qui investit s’engage à conserver pendant 5 ans ses parts dans l’entreprise.

Là encore, de nombreux critères sont à prendre en compte au moment de faire votre choix d’investissement. Les conseillers en gestion de patrimoine du cabinet CPC sauront vous accompagner et vous orienter dans vos choix pour réaliser le meilleur investissement par rapport à votre situation.

Investissement immobilier

Patrimoine durable, revenus complémentaires, défiscalisation, …l’investissement immobilier est souvent considéré comme l’un des investissements les plus sûrs et pérennes. Pourtant, faire le bon investissement n’est pas toujours chose aisée et de nombreux critères entrent en ligne de compte pour trouver le dispositif le plus adapté pour réaliser votre investissement immobilier.

Financement, calcul de rentabilité, fiscalité, …le cabinet CPC met à votre disposition ses conseillers spécialisés en gestion de patrimoine pour vous guider dans votre choix.

Investissement Loi Pinel : Avantages et inconvénients

Si la loi Pinel est l’un des dispositifs les plus connus, elle n’est toutefois pas adaptée à tous les investissements. Bien entendu, sa fiscalité est avantageuse – 2% de réduction d’impôts sur le montant d’acquisition pendant neuf ans, prolongeable 3 ans avec une réduction de 1%, soit 21% de réduction d’impôts sur douze ans. Pourtant, plusieurs éléments peuvent parfois contrebalancer cet avantage. Le dispositif Pinel s’applique aux investissements locatifs. Toutefois, les loyers sont plafonnés et le bien doit obligatoirement être loué sous peine de redressement.

Les aléas locatifs doivent également être pris en compte. Pour être rentable, il faut acheter un bien adapté, au bon prix – afin d’assurer sa rentabilité – mais surtout au bon endroit – pour garantir que le logement pourra être facilement loué. L’important est de garder à l’esprit que l’on achète avant tout un bien immobilier et non une réduction d’impôts.

D’autres dispositifs, plus méconnus, permettent de faire de l’investissement immobilier. Quelle que soit votre situation, le montant de votre imposition ou vos objectifs, le cabinet CPC saura vous guider dans votre choix et vous présenter les meilleures options.

Le Plan d’Epargne Entreprise

Le Plan d’Epargne Entreprise 

Le Plan d’Epargne Entreprise est un système d’épargne mis en place par décision du dirigeant ou par la mise en place d’un accord collectif suivant la taille de l’entreprise.

Il permet aux salariés et aux dirigeants de se constituer une épargne, qui sera bloquée pendant 5 ans, avec l’aide de l’entreprise.

Des cas de déblocages anticipées existes.

Les sommes perçues lors du déblocage sont exonérées d’impôt sur le revenu.

Les sommes versées sur ce PEE proviennent de versements volontaires des salariés suivant certaines conditions, d’abondements correspondant aux versements complémentaires effectués par l’employeur soumis à plafonnement, de l’intéressement et de la participation.

Le Plan d’Epargne Entreprise permet aux salariés et aux employeurs de bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux qui se sont vus renforcés par la loi Pacte et la suppression du forfait social.

 

Contactez-nous pour plus d’informations sur ce dispositif

 

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Comment optimiser vos IFC ?

Indemnités de Fin de Carrière 

En tant que Chef d’entreprise, vous êtes soumis aux obligations légales du Code du travail et des Conventions Collectives qui font obligation aux employeurs, de verser des indemnités aux salariés faisant valoir leurs droits à la retraite.


Si l’entreprise n’anticipe pas cette obligation légale, elle risque de déséquilibrer sa trésorerie.

Le contrat IFC permet de lisser dans le temps le financement des indemnités de fin de carrière qui seront dues aux salariés tout en bénéficiant de la déductibilité des cotisations.

Caractéristiques :

  • Bénéficiaires : le contrat peut servir à provisionner les indemnités dues à l’ensemble des salariés ou uniquement certaines catégories définies librement selon des critères objectifs (cadres, employés…).
  • Financement : exclusivement patronal.
  • Les cotisations sont à la fois déductibles du résultat fiscal de l’entreprise et ne sont pas intégrées dans l’assiette du salaire. Elles ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu, ni à charges sociales, ni à la CSG/ CRDS.
  • Sortie : versement à l’entreprise d’un capital correspondant à l’indemnité de fin de carrière due au salarié (dans la limite du fonds constitué).

 

Contactez-nous pour plus d’informations sur ce dispositif

 

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Nouvelle Identité visuelle de CPC

Nouvelle Identité visuelle de CPC

 CPC & Associés, cabinet en gestion de patrimoine, met à votre service, depuis plus de 15 ans, un ensemble de compétences complémentaires dédiées à la protection et au développement de votre patrimoine privé et professionnel.

Toute notre équipe est heureuse de vous présenter aujourd’hui notre nouvelle identité visuelle : dynamique, authentique et tournée vers l’avenir, à l’image de la relation que nous tissons ensemble jour après jour.

Un patrimoine à votre mesure

L’objectif de CPC & Associés est simple : structurer votre patrimoine pour le mettre au service de vos projets de vie.

Notre logo représente symboliquement un col de chemise pour faire échos à leitmotiv : le sur-mesure.

Tel un tailleur, nous confectionnons une stratégie pour votre patrimoine spécialement adapté à votre situation et à vos enjeux.

Le premier triangle évoque votre patrimoine, brut. Puis suite à notre rencontre, il se structure et se développe.

Compétences  – Proximité – Confiance

 

Prélèvement à la source :
le choix du taux

Prélèvement à la source : le choix du taux

Nous entrons le 1 er janvier 2019 dans la première année du prélèvement à la source

 

Voici quelques éléments afin de comprendre quel est l’impact du prélèvement à la source.

  • Vous êtes retraité ou salarié ? Votre impôt sera  collecté par votre employeur ou votre caisse de retraite. Pensez à bien vérifier votre taux.
  • Vous êtes TNS ou bénéficiaires de revenus fonciers ? Vous paierez votre impôt sur le revenu par des acomptes prélevés directement par l’administration fiscale.
  • Vous possédez des crédits d’impôts pour emploi à domicile ou réduction d’impôt en faveur de l’investissement locatif (Pinel, Duflot, Scellier, investissement social et logement dans les DOM, Censi-Bouvard, EPHAD) ? Vous bénéficierez d’un acompte de 60 % dès mi-janvier 2019.

 

Le choix de votre taux :

Dès le 2 janvier 2019, vous aurez la possibilité personnaliser votre taux de prélèvement : taux personnalisé ou taux non-personnalisé.

Le taux non-personnalisé pourra être choisi si vous ne souhaitez pas que votre employeur ai connaissance de votre taux de prélèvement à la source.

Cette option présente un intérêt si les revenus perçus, en plus des salaires, sont importants. Dans ce cas, un taux non personnalisé sera appliqué. Il dépendra uniquement du montant de la rémunération et ne prend pas en compte la situation familiale.

A noter tout de même : lorsque le taux non personnalisé est inférieur au taux personnalisé, vous devrez payer tous les mois un complément à l’administration fiscale.

Vous vous interrogez sur le calcul de votre taux ?

Contactez-nous pour évaluer avec nos experts la proposition la plus adéquate à votre situation personnalisée.

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Salarié

Votre patrimoine doit être au service de vos envies et de vos besoins tout en anticipant vos besoins futurs.

Notre cabinet vous permettra de structurer votre patrimoine en vous apportant des solutions patrimoniales sur-mesures :

Optimisation de placements, Conseils en investissements immobiliers, optimisation fiscale, préparation retraite et transmission de votre patrimoine.

Notre expertise vous accompagnera à chaque étape de votre vie

  • Création et valorisation de votre patrimoine
  • Consolidation de votre patrimoine
  • Préparation de votre retraite
  • Transmission de votre patrimoine

Référent financier, immobilier, fiscal et social, et en synergie avec vos conseils (exp cptable, Avocat, Notaire …) votre cabinet cpc & associé sera à vos côtés dans vos choix d’investissements :

Investissements immobiliers :

  • Développer votre patrimoine tout en optimisant la fiscalité de vos investissements grâce à des dispositifs fiscaux et de droit commun (Pinel, Monuments Historiques, Malraux, déficit foncier, location meublée … )
  • Investissements financiers :
  • Optimiser la rentabilité de vos placements en choisissant des solutions pertinentes avec une fiscalité allégée (Assurance vie, PEA …)
  • Préparer votre retraite :
  • En utilisant les outils patrimoniaux disponibles afin de réduire la fiscalité (PERP, ART 83 … )

Suite à un bilan de votre situation patrimoniale, nous mettons en place avec vous votre stratégie patrimoniale sur mesure.

 

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RETRAITÉ

Comment garder son niveau de vie et profiter de son temps libre quand on a eu baisse considérable de revenus ?

C’est la question que se pose nombres de retraités aujourd’hui.

Les experts du cabinet vous accompagnent dans la mise en place de votre stratégie patrimoniale sur-mesure afin de répondre à celle-ci et de pouvoir vivre pleinement votre retraite (Optimisation des placements, réorientation de l’épargne, investissements dans des solutions générant des revenus complémentaires tout en limitant leur fiscalité, … ).

En fonction de votre patrimoine, de votre âge et de vos envies, la structuration de votre patrimoine et l’élaboration d’une stratégie patrimoniale suite à l’audit de votre situation patrimoniale actuelle, vous permettra d’y voir plus clair et de répondre à vos problématiques tout en mettant votre patrimoine aux services de vos envies et besoins.

 

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5 bonnes raisons d’investir dans l’immobilier locatif

Investir dans l’immobilier présente de nombreux avantages.

Tour d’horizon des qualités de cet investissement.

 

1 / Un investissement accessible 

Par l’intermédiaire d’un prêt immobilier, votre bien sera financé au fil de vos recettes locatives.

Attention toutefois à bien anticiper le financement de votre bien, le montant des mensualités de votre crédit devant rester proche du montant des loyers perçus.

2 / Un risque limité

La stabilité du marché locatif actuel fait de l’investissement en meublé un investissement   intéressant .

Certaines villes seront d’ailleurs particulièrement attractives, affichant un taux de rentabilité appréciable.

De plus, des garanties supplémentaires existent afin de vous prémunir des risques comme la Garantie Loyers Impayés (GLI)*.

*Sous réserve du respect des conditions d’éligibilité

 

3/ Créer un revenu complémentaire

Vous l’aurez compris, au bout de quelques années, votre crédit sera intégralement remboursé par les loyers perçus. Vous pourrez alors percevoir les loyers reçus comme un complément de revenu de votre salaire ou de votre retraire.

Vous pourrez aussi utiliser cet apport pour financer l’acquisition d’un nouveau bien.

4 / Un avantage fiscal 

Selon le type de bien choisi, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux intéressants :

  • Dispositif PINEL : Bien neuf
  • Dispositif LMNP : Bien meublé
  • GIRARDIN : Investissement en Drom-COM

Sous certaines conditions, ces abattements vous permettrons d’amortir une partie importante du prix d’achat de votre bien.

5 / Diversifier votre Patrimoine 

Investir dans la pierre vous permettra d’étoffer votre patrimoine familial et d’anticiper efficacement votre succession.

 

Contactez-nous. dès à présent pour évaluer avec nos experts la proposition la plus adéquate à votre situation personnalisée et pour une présentation des risques associés à ces solutions.

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Les dispositifs fiscaux présentés dépendent de la situation fiscale et patrimoniale individuelle de chaque investisseur et sont susceptibles d’être modifiés en fonction des évolutions législatives et réglementaires. Ces diverses informations ne sauraient constituer un conseil de la part de CPC & ASSOCIES. Il est rappelé que préalablement à tout investissement, il est nécessaire de contacter votre conseiller afin d’en évaluer le caractère adapté à votre situation et à votre profil et afin qu’il puisse vous exposer les modalités d’investissements détaillées et les risques inhérents associés.

Les atouts du dispositif Girardin

Les atouts du dispositif Girardin

La loi Girardin a pour but de favoriser les investissements dans les secteurs industriel et immobilier des territoires français d’Outremer. En finançant un projet dans le cadre du dispositif Girardin, l’investisseur peut bénéficier d’une réduction de son impôt sur le revenu supérieure au montant souscrit (à fonds perdus).

Cet avantage est néanmoins conditionné au respect des contraintes légales pendant 5 ans minimum telles que définies par le CGI.

La rentabilité dont vous pourrez bénéficier selon le type de produit souscrit est dégressive au cours de l’année et dépend donc de la date de souscription.

LES PARTICULARITÉS DU GIRARDIN

Ce dispositif diffère d’autres dispositifs de défiscalisation (FCPI, PINEL…) car vous investissez ici en « One-shot ». à fonds perdu. Le principe consiste à placer sur un programme, votre impôt en anticipant ce que vous paierez l’année suivante. L’organisme vendeur de Girardin vous annoncera alors une somme à placer pour une obtention de réduction d’impôt souhaitée, la rentabilité vous sera ici communiquer en début d’opération.

Risques fiscaux :

Ils consistent en la reprise de la réduction d’impôt par l’administration fiscale en cas de non-respect des contraintes légales et réglementaires pendant la période de détention des parts (minimum légal de 5 ans) et 3 ans après.

 

Contactez-nous dès à présent pour évaluer avec nos experts la proposition la plus adéquate à votre situation personnalisée et pour une présentation des risques associés à ces solutions.

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