ISR : effectuer des placements responsables et durables

Depuis quelques années, nous entendons de plus en plus parler d’Investissements Socialement Responsables. Ce type d’investissements permet de combiner une performance économique intéressante à un impact social et environnemental positif.  

Depuis ces 5 dernières années les investissements ISR ont connu une forte expansion. Si la part des investissements ISR était de 3% il y a 5 ans, la part représente aujourd’hui environ 20% des investissements.  

L’objectif des ISR est de participer au financement des entreprises et entités publiques contribuant au développement durable. Pour bénéficier de ces financements les entreprises doivent respecter les critères ESG :  

  • Environnemental : l’entreprise doit respecter certains critères environnementaux. Seront observés : les émissions de gaz à effet de serre, la consommation d’énergie etc.  
  • Social : l’entreprise sera contrôlée pour s’assurer que les celle-ci respecte les droits de l’Homme et des salariés et qu’un dialogue social est instauré. 
  • Gouvernance : le fonctionnement de l’entreprise sera analysé afin de vérifier la répartition du pouvoir, de s’assurer qu’il y ait une bonne relation entre les différents actionnaires et qu’il y a une rémunération correcte des dirigeants.  

Les ISR permettent donc de favoriser une économie et des placements financiers plus responsables.  

Il est possible d’intégrer les ISR dans plusieurs produits bancaires, compte titre, PEA ou assurance-vie. C’est un excellent moyen pour obtenir des revenus réguliers et développer son épargne. En choisissant d’intégrer un placement ISR à un compte assurance-vie, vous pourrez transmettre le capital constitué hors succession (selon le montant du capital constitué).  

L’un des avantages majeurs des ISR est que le niveau de risques de ces placements peut être plus maitrisé car les entreprises éligibles à ces financements sont contrôlées pour pouvoir remplir les critères ESG.  

Le cabinet CPC & Associés, vous accompagne et vous guide afin de définir les types d’investissements les plus adaptées à vos besoins et à votre situation. Notre équipe d’experts étudiera avec vous les différentes options qui s’offrent à vous pour vos placements financiers.  

 

 

 

 

La pierre-papier : une autre façon d’investir dans l’immobilier

Le cabinet CPC& Associés est là pour vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine et vous conseiller dans vos placements financiers.

Plusieurs types d’investissements existent en fonction de vos objectifs et de vos besoins.

La pierre-papier désigne les différents types de placements financiers qui permettent d’investir dans l’immobilier. Il s’agit de placements gérés professionnellement et dans lesquels les investisseurs sont protégés par les réglementations françaises et européennes.

On parle de pierre-papier car l’investisseur investit en achetant des parts ou des actions (papier) dans des entreprises qui investissent dans l’immobilier (pierre).

Ce type d’investissements comporte de nombreux avantages. D’abord l’investissement est modulable, vous pouvez choisir le montant que vous souhaitez apporter contrairement à l’investissement immobilier direct où vous devez acheter le bien dans son intégralité.

La pierre-papier permet aussi de réduire les risques car vous pouvez plus facilement diversifier vos investissements, par exemple par l’emplacement géographique ou le type de bien immobilier dans lequel vous choisissez d’investir.

En termes de gestion, l’investissement pierre-papier est également très intéressant car en investissant par le biais d’entreprises vous n’avez pas besoin de vous occuper des affaires de gestion.

Ils existent différents types de placements pierre-papier que vous pouvez considérer pour vos investissements :

  • Les SCI

Les SCI ou Sociétés Civiles Immobilières sont des entités qui permettent de gérer un ou plusieurs biens immobiliers à la fois. C’est une société qui doit être composé au minimum de deux associés. Le patrimoine immobilier est détenu par la SCI. Chaque associé reçoit ensuite des parts en fonction de son apport. Les bénéfices et les dettes engendrés par le ou les biens détenus par la SCI sont ensuite partagés entre les différents associés, en fonction de leurs parts.

Pour procéder à la cession du bien, un accord entre les associés sera nécessaire, cela permet de protéger le patrimoine en cas de conflits ou de désaccords.

Passer par une SCI pour vos investissements immobiliers permet de faciliter la gestion mais aussi la transmission du patrimoine. C’est une solution intéressante notamment pour la gestion d’un patrimoine familial.

  • SCPI

Les SCPI, Sociétés Civiles de Placement Immobilier, sont des structures qui investissent dans un patrimoine immobilier qui sera ensuite destiné à la location. La société se charge ensuite de la gestion et de l’entretien des biens. Ils existent plusieurs types de SCPI (rendement, défiscalisation, valorisation), il est donc important d’être bien conseillé pour choisir la SCPI la plus adaptées à vos objectifs.

Investir dans une SCPI est plus intéressant pour des placements sur le long-terme car des frais de souscription, de gestion et de cession sont à prendre en compte. Faire des placements via une SCPI peut être intéressant car le marché présente une bonne rentabilité et peu de risques.

  • OPCI

Les Organismes de Placements Collectif Immobilier, sont des structures pour l’investissements dans l’immobilier locatif exclusivement. Souscrit par le biais d’un compte-titre ou une assurance multisupport les OPCI permettent d’avoir une garantie sur le capital puisqu’il s’agit d’investissements durables et que l’OPCI a pour obligation de rétrocéder 85% des profits générés aux personnes détenant des parts.

Il est important de noter que vous pouvez intégrer les investissements pierre-papier dans un contrat d’assurance vie, ce qui vous offrira une fiscalité plus avantageuse.

L’investissement pierre-papier vous intéresse ? Le Cabinet CPC & Associés vous conseillera les placements financiers les plus intéressants pour vous.

Contactez notre équipe pour plus de renseignements : associes@cabinetcpc.fr

Investir dans une résidence Services Seniors, la bonne alternative

L’objectif d’un investissement locatif est de pouvoir gérer son impôt, selon différentes modalités en fonction du type d’investissement choisi. Dans cette période incertaine, l’investissement en résidence services seniors, en tant que loueur meublé non professionnel, peut ainsi être une alternative fiable aux investissements locatifs plus traditionnels. Contrairement aux résidences de tourisme, de tourisme d’affaires ou aux logements étudiants pour lesquels les investisseurs doivent parfois faire face à des difficultés pour le paiement des loyers, le risque est ici moindre.

Le logement acheté est donc mis en location dans le cadre d’un bail commercial ferme de 11 ans et c’est l’organisme gestionnaire qui en est le locataire. Le paiement du loyer est ainsi garanti, sur toute la durée du bail, que le logement soit occupé ou non. Le Cabinet CPC & Associés vous propose la mise en place de tels investissements, notamment avec le numéro un sur ce secteur. Le choix d’un grand groupe apporte ici aussi une sécurité supplémentaire puisque le risque d’un investissement en résidence services seniors est principalement le défaut du gestionnaire et la reprise par un nouvel organisme qui souhaiterait baisser les loyers. Travailler avec le leader permet de s’assurer de la fiabilité du gestionnaire et donc garantir la pérennité de l’investissement.

Autre avantage d’un investissement en résidences services seniors, on peut bénéficier soit d’une réduction d’impôts de 11% du prix d’achat sur 9 ans soit amortir son investissement et ainsi profiter de revenus locatifs non fiscalisés.

Vous souhaitez vous lancer dans un investissement en résidence Services Seniors ?

N’hésitez pas à vous rapprocher du Cabinet CPC & Associés pour bénéficier des conseils d’un professionnel en gestion de patrimoine.

5 bonnes raisons d’investir dans l’immobilier locatif

Investir dans l’immobilier présente de nombreux avantages.

Tour d’horizon des qualités de cet investissement.

 

1 / Un investissement accessible 

Par l’intermédiaire d’un prêt immobilier, votre bien sera financé au fil de vos recettes locatives.

Attention toutefois à bien anticiper le financement de votre bien, le montant des mensualités de votre crédit devant rester proche du montant des loyers perçus.

2 / Un risque limité

La stabilité du marché locatif actuel fait de l’investissement en meublé un investissement   intéressant .

Certaines villes seront d’ailleurs particulièrement attractives, affichant un taux de rentabilité appréciable.

De plus, des garanties supplémentaires existent afin de vous prémunir des risques comme la Garantie Loyers Impayés (GLI)*.

*Sous réserve du respect des conditions d’éligibilité

 

3/ Créer un revenu complémentaire

Vous l’aurez compris, au bout de quelques années, votre crédit sera intégralement remboursé par les loyers perçus. Vous pourrez alors percevoir les loyers reçus comme un complément de revenu de votre salaire ou de votre retraire.

Vous pourrez aussi utiliser cet apport pour financer l’acquisition d’un nouveau bien.

4 / Un avantage fiscal 

Selon le type de bien choisi, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux intéressants :

  • Dispositif PINEL : Bien neuf
  • Dispositif LMNP : Bien meublé
  • GIRARDIN : Investissement en Drom-COM

Sous certaines conditions, ces abattements vous permettrons d’amortir une partie importante du prix d’achat de votre bien.

5 / Diversifier votre Patrimoine 

Investir dans la pierre vous permettra d’étoffer votre patrimoine familial et d’anticiper efficacement votre succession.

 

Contactez-nous. dès à présent pour évaluer avec nos experts la proposition la plus adéquate à votre situation personnalisée et pour une présentation des risques associés à ces solutions.

COntactez-nous

Les dispositifs fiscaux présentés dépendent de la situation fiscale et patrimoniale individuelle de chaque investisseur et sont susceptibles d’être modifiés en fonction des évolutions législatives et réglementaires. Ces diverses informations ne sauraient constituer un conseil de la part de CPC & ASSOCIES. Il est rappelé que préalablement à tout investissement, il est nécessaire de contacter votre conseiller afin d’en évaluer le caractère adapté à votre situation et à votre profil et afin qu’il puisse vous exposer les modalités d’investissements détaillées et les risques inhérents associés.