Anticipez votre retraite, assurer votre futur

Anticiper son départ à la retraite est essentiel pour assurer votre futur.  

Au Cabinet CPC & Associés, nos conseillers en gestion de patrimoine vous aident à établir votre bilan retraite personnalisé. Cela vous permettra d’une part, d’optimiser le montant de votre pension et d’élaborer une stratégie de départ à la retraite, et d’autre part, de comprendre les droits acquis à ce jour et d’évaluer ensemble, les meilleures options pour vous. 

L’établissement de votre bilan retraite se base sur la reconstitution de votre carrière professionnelle à partir des informations que vous avez transmises aux organismes de retraite concernés. Un nouveau service sur le site web, info-retraite.fr, a été mis en place par le gouvernement afin de permettre à chacun de retrouver les informations le concernant avec notamment l’accès à vos différents contrats d’épargne retraite complémentaire dont vous êtes le titulaire. 

Grâce à ces éléments, et en fonction de votre relevé de carrière, nous pourrons établir l’ensemble des droits acquis dans le régime général. Nous assurons ainsi un suivi personnalisé en reprenant l’ensemble de vos contrats professionnels afin de vous conseiller sur vos droits pour la retraite. Afin de vous garantir un départ à la retraite en toute sérénité, nous vous conseillons de prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers afin d’établir ensemble un premier bilan.  

Professionnel, nous avons la solution pour vous

Vous êtes un professionnel à la recherche de solutions pour optimiser la gestion de votre entreprise ? 

Au Cabinet CPC & Associés, nous mettons à votre disposition tout le savoir-faire de nos experts, qui vous accompagnent en vous apportant une vision globale de votre patrimoine afin de vous permettre de prendre les bonnes décisions. Nous assurons également l’étude de votre situation et vous proposons les meilleures solutions en fonction de votre situation :  

Plan d’épargne entreprise:

Le PEE est un produit d’épargne collectif permettant aux salariés d’une entreprise de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières : Actions, obligations, titres de créances négociables, parts d’OPCV, certificats d’investissement…  La mise en place d’un plan d’épargne entreprise vous permet notamment de bénéficier d’une exonération de cotisations sociales et de la déduction du bénéfice imposable des sommes versées au titre de l’épargne salariale. Le PEE, comme d’autres formes d’épargne salariale, représente un excellent outil de motivation et fidélisation de vos salariés. 

Préparation du départ à la retraite:

Chez CPC & Associés, nous vous accompagnons dans vos démarches afin de garantir à vos salariés un meilleur départ à la retraite grâce à la mise en place d’un plan d’épargne retraite (PER) Ce dispositif permet d’aider les salariés à se constituer un complément de revenus dans la perspective de leur départ en retraite et bénéficient de régimes fiscaux et sociaux avantageux. 

Réductions des fiscalités lors d’une cession d’entreprise :

Lors d’une transmission d’entreprise, les problématiques fiscales peuvent avoir des conséquences majeures pour le cédant, notamment lorsque des plus-values importantes sont réalisées. Votre cabinet CPC & Associés vous accompagne dans la cession de votre entreprise en vous proposant des solutions de défiscalisation en fonction des caractéristiques de l’opération ainsi que du mode de vente de l’entreprise.  

Gestion de la trésorerie d’entreprise :

Bien gérer sa trésorerie en entreprise est un sujet fondamental vous permettant d’estimer avec précision vos entrées et sorties d’argent afin de construire petit à petit une vraie stratégie financière. Nos experts vous accompagnent dans le développement de votre business en vous garantissant une optimisation de vos coûts en évitant les frais inutiles et vous assurer, ainsi, un excellent équilibre financier. 

Il existe également la prime de participation qui consiste à verser à chaque salarié une part sur ses bénéfices et la prime dintéressement qui permet de verser une prime selon l’atteinte des objectifs fixés. Ainsi, le salarié peut percevoir les sommes immédiatement ou les bloquer pendant 5 ans dans des dispositifs d’épargne retraite ou salariale. 

Nous vous invitons à contacter dès à présent nos conseillers afin d’établir ensemble un plan d’action pour optimiser la gestion de votre entreprise.  

Loi Lemoine 2022 : Quelles conséquences pour les futurs emprunteurs de crédit immobilier ?

Cette année, la Loi Lemoine entre en vigueur avec de nouvelles mesures. Jusqu’à présent, les emprunteurs étaient en capacité de résilier leur contrat d’assurance sous certaines conditions :  

– Dans l’année qui suivait la souscription de leur crédit immobilier (loi Hamon), 

– Après 1 an, à la date anniversaire de leur contrat (loi Bourquin) 

Depuis le 1er juin 2022, les clients ont la possibilité de résilier à tout moment et sans aucun frais pour toute souscription à une nouvelle offre de prêt. Une mesure qui sera applicable pour les prêts en cours à partir du 1er septembre 2022. 

Il est important de souligner que durant la période du 1er juin au 1er septembre 2022, les trois dispositifs pourront être appliqués en fonction de l’offre de prêt. Ces nouvelles normes prévoient également de multiples changements :  

  • Fin du Questionnaire de Santé pour les emprunts de moins de 200 000 € par assuré, pour l’ensemble des capitaux assurés et pour les prêts immobiliers dont le remboursement s’achève avant les 60 ans de l’emprunteur, 
  • Obligation de communiquer chaque année le droit de résilier, 
  • Obligation de communiquer le coût de l’assurance sur les 8 premières années, 
  • Réduction du droit à l’oubli depuis le 2 mars 2022, passant de 10 à 5 ans pour les anciens malades du cancer et de l’hépatite C et cela quel que soit l’âge de l’emprunteur et la quotité empruntée. 

Vous avez un projet ou souhaitez savoir comment développer votre patrimoine ou investir votre argent ? N’attendez plus et prenez rendez-vous dès maintenant avec votre conseiller en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés. 

Le dispositif LMNP, véritable solution de défiscalisation

Vous souhaitez gérer votre impôt et trouver une solution de défiscalisation durable ?  

Et si vous optiez pour le dispositif LMNP ?  

Ce dispositif est la Location Meublée Non professionnelle de logements meublés, c’est-à-dire déjà équipés de tout le mobilier nécessaire à l’habitation.  L’investissement réalisé en LMNP permet d’être exonéré d’impôt sur vos revenus locatifs. 

La location meublée non professionnel peut être investie dans des résidences séniors, étudiantes ou encore en résidences de tourisme. Ce statut est ouvert à tous les contribuables français.  

En fonction de vos projets et de votre situation, les conseillers du Cabinet CPC & Associés vous conseilleront d’opter pour l’un ou l’autre de ces investissements, puisqu’ils présentent tous des spécificités. Par exemple, depuis quelques années, la France connaît une pénurie de logements pour héberger les étudiants. Investir dans des biens localisés à proximité des écoles et universités vous assure un bon investissement car ces logements sont très convoités. 

La LMNP est une solution qui vous offre une optimisation fiscale importante. Ces dernières années, on note une hausse de 20% des demandes. Pourtant, il est nécessaire d’être bien conseillé pour vérifier la qualité du gestionnaire et s’assurer ainsi une meilleure garantie de paiement des loyers. 

Vous souhaitez investir en LMNP ? N’hésitez pas à contacter les professionnels du Cabinet CPC & Associés pour bénéficier des conseils de vrais experts en gestion de patrimoine. 

* Depuis le 1er janvier 2018, l’inscription au RCS n’est plus une condition obligatoire pour accéder au statut de LMNP 

Retraite 2022 : Quels sont vos droits?

A l’occasion de la campagne présidentielle, le sujet de la retraite fait son retour dans le champ politique et social. Alors que certains candidats souhaitent abaisser l’âge de départ à la retraite, le président élu aspire à l’augmenter. Un duel d’ambition qui met au cœur du débat la pension touchée par certains retraités. Le moment parfait pour vous, travailleurs non-salariés, de mettre au centre de vos préoccupations votre retraite. Savez-vous seulement ce que vous allez percevoir au moment de votre retraite ? 

Votre partenaire CPC & Associés, vous propose aujourd’hui de vous éclairer dans vos démarches. Actuellement, un salarié perçoit environ 60% de son salaire au moment de la retraite, contre 25 à 30% pour un Travailleur Non Salarié (TNS). Afin d’anticiper au mieux vos droits lors de votre retraite, votre partenaire CPC & Associés vous propose ses services pour établir un premier bilan dans le but de pouvoir, par la suite, vous proposer les meilleures options afin de vous assurer une retraite sereine. CPC & Associés vous garantit un suivi personnalisé et des solutions adaptées en fonction de vos ressources, afin d’anticiper au mieux et surtout ensemble, votre retraite. Alors prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour préparer demain. 

Votre déclaration d’impôts arrive, pensez à défiscaliser

Les beaux jours arrivent et avec eux votre déclaration de revenus… Les tensions géopolitiques, la crise sanitaire et la flambée du prix du pétrole et des matières premières, participent à la montée en puissance de l’inflation, alors que les nouvelles prévisions annoncent d’ores et déjà une hausse comprise entre 3 et 3.5% pour juin 2022.  

Ce climat économique ne favorise pas l’investissement et engendre une hausse des taux dans le secteur immobilier. En effet, les taux d’emprunts risquent de subir un accroissement conséquent, atteignant, d’après les prévisions, 1.9% pour le quatrième trimestre. Alors que la hausse des prix impacte fortement vos portes-feuilles, votre partenaire CPC & Associés, spécialisé dans le conseil et la gestion de patrimoine, mais également dans les solutions de défiscalisation, vous accompagne et vous guide afin d’identifier vos problématiques d’investissement et vous proposer ainsi les meilleures solutions au travers d’une expertise et un suivi de qualité. Après un audit complet de votre situation, nous établirons ensemble un plan d’action permettant de vous orienter vers des solutions cohérentes et avantageuses dans le temps, en prenant en considération la tendance économique mais également vos projets. Ainsi, nous serons en capacité de vous aiguiller sur comment investir efficacement tout en réduisant le montant de votre impôt. 

Nos conseillers restent à votre disposition afin de répondre à toutes vos interrogations et vous accompagne dans vos démarches en vous garantissant un suivi transparent et sur-mesure. Alors n’attendez plus et contactez dès maintenant le Cabinet CPC & Associés. 

Private Equity : un investissement rentable

Private Equity, aussi appelé capital investissement, c’est un type d’investissement qui consiste à prendre des parts dans une société non-cotée en bourse pour ensuite les revendre avec une plus-value.  

Deux options s’offrent aux particuliers qui souhaitent effectuer ce type d’investissement :  

  • Investir directement dans le capital d’une entreprise 
  • Investir à travers un fond spécialisé 

Dans la majorité des cas, c’est la deuxième option qui est privilégiée.  Il existe 3 types de fonds, les FCPR (Fonds Communs Placements à Risque), FCPI (Fonds Communs de Placements dans l’Innovation) et les FIP (Fonds d’Investissements de Proximité). 

Les fonds réalisent les investissements en fonction de plusieurs stratégies :  

  • L’innovation  

Ils investissent dans de jeunes entreprises innovantes, souvent dans le secteur des nouvelles technologies, de la science et de la communication.  

  • Le développement 

Les gestionnaires investissent dans des entreprises matures et rentables qui recherchent des investissements pour développer leur activité.  

  • Le retournement 

Il s’agit ici d’investir dans une entreprise en difficulté pour qu’elle puisse se réorganiser sous la supervision du fond de Private Equity et renouer avec ses profits.  

  • La transmission 

Le fond rachète une société déjà profitable.  

 

Private Equity : quels avantages ?  

Le Private Equity peut apporter un retour sur investissement élevé tout en vous permettant de diversifier votre patrimoine.  

Ce type d’investissement peut également vous permettre de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants. 

Enfin le Private Equity consistant à investir dans des sociétés non cotées en bourse, les investisseurs ne subissent pas les fluctuations des marchés financiers.  

Un investissement risqué ?  

Le capital-investissement peut s’avérer être une opération risquée car le capital investi n’est pas nécessairement garanti. En effet, le retour sur investissement dépend des entreprises financées.  

Il faut aussi noter que les capitaux investis sont immobilisés pendant une longue période (environ 8 ans). Il faut attendre la fin de la phase de désinvestissement, et sa liquidation, pour que les porteurs de parts récupèrent leur mise et les éventuelles plus-values.  

Etre bien conseillé est donc primordial pour réaliser ce type d’investissement. Le Cabinet CPC & Associés étudiera avec vous les fonds les plus adaptés à vos objectifs (frais d’inscription, rentabilité, caractéristiques). 

Rapprochez-vous de l’un de nos conseillers pour plus de renseignements.  

Un compte dormant, qu’est-ce que c’est ?

On appelle “compte dormant” un compte déclaré inactif qui n’a pas supporté d’opérations pendant 12 mois. Livrets A, assurances-vie… Certains comptes tombent dans l’oubli des Français et ces derniers voient leur argent transféré à la Caisse des dépôts. Il s’avère que 6,3 milliards d’euros ont été oubliés sur des comptes bancaires ces dernières années. Depuis cinq ans, seulement 550 millions d’euros ont été récupéré par les particuliers. Les bénéficiaires disposent de trente ans pour réclamer la restitution des fonds. 

Ces sommes d’argent oubliées sont en général des livrets ouverts par un proche que vous ne connaissez pas, ou des contrats d’assurance-vie dont vous êtes bénéficiaire. Afin d’éviter que cet argent revienne à la Caisse des dépôts, un site internet a été ouvert https://ciclade.caissedesdepots.fr, une démarche simple et efficace. Sur la plateforme, quelques informations simples vous seront demandées : nom du potentiel titulaire ou du souscripteur du contrat, date et lieu de naissance, adresse… Néanmoins, ce recours n’est pas éternel, au bout de trente ans d’inactivité, l’argent est versé à l’Etat. Après cette échéance, plus aucun recours n’est possible. 

Vous avez découvert un compte dormant ? Et si c’était l’occasion d’investir cet argent ?  

Les conseillers du Cabinet CPC mettent tout leur savoir-faire à votre disposition pour vous orienter sur vos placements.  

N’hésitez pas à nous contacter. 

Pourquoi faire appel à un cabinet de gestion patrimoniale ?

Une question tout à fait légitime. Qu’est-ce qu’un conseiller en patrimoine peut faire que votre banquier ne peut pas déjà faire pour vous ?  

Si les banques et les cabinets de conseil patrimonial vous accompagnent tous deux dans la gestion de vos fonds, il y a de nombreuses différences dans les services proposés et leurs manières d’opérer.  

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est vaste, mais il consiste avant tout en un accompagnement objectif des clients dans le choix de leurs investissements. 

Contrairement aux banques qui ont souvent des produits spécifiques à mettre en avant auprès de leur clientèle, nos conseillers en gestion de patrimoine étudient avec vous les options qui correspondent le plus à vos besoins et à votre situation personnelle. Nos experts effectuent ainsi une analyse personnalisée afin de trouver les investissements les plus adaptés à vos projets. 

Nous sommes également en mesure d’étudier vos contrats existants afin de vous proposer des solutions peut-être plus appropriées et ainsi vous permettre de développer votre épargne et votre patrimoine.  

Là où les banques ont un objectif de résultats et de chiffre immédiat, nos conseillers s’attachent à structurer votre patrimoine pour le mettre au service de vos projets de vie.  

Faire appel à un cabinet de gestion patrimoniale, c’est la garantie d’avoir un interlocuteur professionnel qui reste disponible pour répondre à vos interrogations. L’expertise de nos conseillers se travaillent au quotidien dans le cadre notamment de formations spécifiques qui permettent d’apporter aux clients un conseil avisé.  

En bref, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine c’est avant tout s’assurer d’un accompagnement personnalisé et professionnel dans la gestion et le développement de votre patrimoine. Alors n’attendez plus et contactez dès maintenant votre conseiller au sein du Cabinet CPC & Associés. 

Réduire ses impôts grâce aux investissements ? Découvrez dès maintenant les SOFICA

Réduire ses impôts tout en investissant pour soutenir un secteur en particulier ?  

C’est maintenant possible grâce aux SOFICA ! 

Les SOFICA (Sociétés pour le Financement du Cinéma et de l’Audiovisuel) permettent de soutenir et de contribuer au financement du cinéma et de l’audiovisuel français. Mais pourquoi les SOFICA sont-elles si intéressantes ?  Ce fond d’investissement du cinéma vous permet de bénéficier d’un avantage fiscal.  

Il existe de nombreux investissements qui peuvent vous permettre de développer votre patrimoine, générer de nouveaux revenus et défiscaliser. Les investisseurs au capital des SOFICA bénéficient d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 48% en fonction de leurs investissements.  

Le placement minimum d’une SOFICA est de 5000€, montant qui vous permet d’accéder à une réduction d’impôt de 2400€. En revanche, il faut être conscient que le retour sur investissement dans le cadre d’un investissement SOFICA prend du temps. Il y a un risque de perte de capital, et pour espérer récupérer votre investissement, il faudra patienter jusqu’à la liquidation de la SOFICA, ce qui, en moyenne, prend six ans. Ces six années comprennent le développement du projet du film, la production, l’exploitation de ce dernier en salles et à la télévision ainsi que la revente du catalogue. 

 Investir dans une SOFICA vous intéresse ?  

Plusieurs investissements sont possibles.  Vos conseillers en gestion de patrimoine du cabinet CPC & associés sont à vos côtés pour vous conseiller dans ce choix.  

Des rendements grâce à votre trésorerie ? Possible ou pas ?

 Vous êtes gérant d’entreprise et les liquidités de votre société “dorment” sur des comptes courants et ne vous rapportent presque rien ?  

Deux possibilités s’offrent à vous : utiliser ces liquidités pour diversifier votre patrimoine ou bien faire fructifier cette trésorerie au sein de votre société. 

Pour associer sécurité et rendement, votre cabinet CPC & Associés peut, dès à présent, vous aider à trouver un relais aux fonds euros afin de permettre de rémunérer la trésorerie stable de votre entreprise. 

Le cabinet CPC & Associés saura ainsi vous proposer la solution la plus adaptée à votre entreprise. En revanche, un placement ne se fait pas à l’aveugle. Il conviendra donc, au préalable, d’analyser votre situation et vos besoins afin d’étudier différents paramètres : degré de risque, horizon de gestion, appétence pour certaines classes d’actifs… 

Notre équipe de conseillers en gestion de patrimoine experts vous accompagnera aussi dans l’analyse de la situation financière de votre entreprise et son BFR (Besoin en Fond de Roulement). 

L’objectif est qu’une fois cette analyse faite, nous soyons en mesure d’orienter la trésorerie vers des placements adaptés, sur le court, moyen ou long terme et surtout vers des placements performants. 

Chaque placement est unique et demande des études diverses et variées, nous vous proposons un accompagnement et un suivi personnalisé.  

Vous souhaitez optimiser votre trésorerie afin qu’elle devienne une source de rendement ? 

N’hésitez pas à nous contacter pour plus de renseignements sur les placements financiers ou tout autre problématique. 

L’équipe de CPC Associés reste à votre disposition. 

ISR : effectuer des placements responsables et durables

Depuis quelques années, nous entendons de plus en plus parler d’Investissements Socialement Responsables. Ce type d’investissements permet de combiner une performance économique intéressante à un impact social et environnemental positif.  

Depuis ces 5 dernières années les investissements ISR ont connu une forte expansion. Si la part des investissements ISR était de 3% il y a 5 ans, la part représente aujourd’hui environ 20% des investissements.  

L’objectif des ISR est de participer au financement des entreprises et entités publiques contribuant au développement durable. Pour bénéficier de ces financements les entreprises doivent respecter les critères ESG :  

  • Environnemental : l’entreprise doit respecter certains critères environnementaux. Seront observés : les émissions de gaz à effet de serre, la consommation d’énergie etc.  
  • Social : l’entreprise sera contrôlée pour s’assurer que les celle-ci respecte les droits de l’Homme et des salariés et qu’un dialogue social est instauré. 
  • Gouvernance : le fonctionnement de l’entreprise sera analysé afin de vérifier la répartition du pouvoir, de s’assurer qu’il y ait une bonne relation entre les différents actionnaires et qu’il y a une rémunération correcte des dirigeants.  

Les ISR permettent donc de favoriser une économie et des placements financiers plus responsables.  

Il est possible d’intégrer les ISR dans plusieurs produits bancaires, compte titre, PEA ou assurance-vie. C’est un excellent moyen pour obtenir des revenus réguliers et développer son épargne. En choisissant d’intégrer un placement ISR à un compte assurance-vie, vous pourrez transmettre le capital constitué hors succession (selon le montant du capital constitué).  

L’un des avantages majeurs des ISR est que le niveau de risques de ces placements peut être plus maitrisé car les entreprises éligibles à ces financements sont contrôlées pour pouvoir remplir les critères ESG.  

Le cabinet CPC & Associés, vous accompagne et vous guide afin de définir les types d’investissements les plus adaptées à vos besoins et à votre situation. Notre équipe d’experts étudiera avec vous les différentes options qui s’offrent à vous pour vos placements financiers.  

 

 

 

 

Déclaration de revenus : optimiser votre fiscalité via l’investissement immobilier ?

Remplir sa déclaration d’impôt est source de stress pour de nombreux contribuables français. Que ce soit par formulaire papier ou sur internet, il est important de bien vérifier les informations que vous annotez. Cependant, une fois complétée et bien vérifiée, votre déclaration d’impôt peut vous réserver quelques mauvaises surprises et notamment celle de payer plus d’impôts que les années précédentes.

Savez-vous qu’il existe des moyens d’optimiser votre fiscalité pour payer moins de d’impôts ?

Le Cabinet CPC & Associés, spécialisé dans la gestion de patrimoine vous accompagne et vous conseille pour optimiser efficacement votre fiscalité. En fonction de vos objectifs notre équipe d’experts vous aidera à mettre en place les stratégies les plus adaptées à vos besoins.

D’abord il faut noter que les dons faits aux associations sont déductibles de vos impôts. C’est un bon moyen de réduire vos impôts tout en participant à une cause qui vous tient à cœur. Cependant cette technique reste limitée et ne permet pas d’optimiser au maximum votre fiscalité.

L’investissement est la clé d’une fiscalité optimisée mais dans un système législatif complexe, il est parfois difficile de savoir quel investissement faire pour réduire ses impôts et développer efficacement son patrimoine.

Nos conseillers vous guident afin de vous aider à trouver l’investissement qui correspond le mieux à votre situation. Lors de votre premier rendez-vous, nous évaluerons avec vous votre situation fiscale. L’objectif est de faire un bilan de votre patrimoine immobilier, financier, professionnel et des charges fiscales auxquelles vous êtes soumis. Nous pourrons ensuite déterminer la solution la plus adaptées pour vous.

L’investissement immobilier peut être une solution intéressante. C’est un excellent moyen de réduire vos impôts et de réinvestir les économies faites pour vous créer un patrimoine durable.

Le cabinet CPC & Associés vous apporte toute son expertise sur les différents dispositifs d’optimisation fiscal comme les loi Pinel, Censi-Bouvard ou encore la loi Malraux qui permet notamment de profiter d’une réduction d’impôt en participant à la réalisation de travaux de réhabilitation dans des propriétés localisées dans des zones protégées.

Pour plus d’informations sur les dispositifs d’optimisation fiscale, contactez notre équipe : associes@cabinetcpc.fr

Versements programmés : parfaits pour épargner rapidement et efficacement

Les versements programmés sont des virements automatiques et périodiques souvent mensuels, trimestriels ou semestriels qui vous permettent de placer un certain montant sur un compte bancaire et donc d’épargner régulièrement. Faciles à mettre en place, les versements programmés sont le moyen idéal de se constituer une épargne sur le long terme, placer de petits montants et développer ainsi son patrimoine sur la durée. Si ces versements sont faits, la plupart du temps, sur des comptes épargne classiques tels que le Livret A, ils peuvent également être mis en place sur un contrat d’assurance-vie.

Le Cabinet CPC & Associés peut vous conseiller sur la manière de valoriser au mieux ces versements programmés. Cependant comme toute opération financière, il existe des risques.

La volatilité des marchés financiers et la tendance à la baisse observée ces dernières années montrent qu’un certain nombre de précautions sont à prendre pour limiter les risques et garantir le meilleur retour sur investissement possible.  Ce type d’investissement permet de lisser les risques, limiter l’exposition aux marchés en baisse et au contraire favoriser les investissements sur des marchés en hausse. Il est donc essentiel d’être bien informé sur les atouts et les dangers des versements programmés afin de placer au mieux son argent et se constituer efficacement un patrimoine.

Le cabinet CPC & Associés vous accompagne et vous guide dans le placement de votre argent et la gestion de vos versements programmés. Les versements programmés sont aussi un excellent moyen pour constituer un capital à vos enfants. Vous pourrez investir régulièrement une somme destinée à votre enfant qui sera alors revalorisé par le biais de l’assurance-vie dont les performances sont souvent plus intéressantes que celle des livrets bancaires.

Quel que soit votre objectif, les conseillers en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés sont là pour vous apporter leur expertise et vous aider à identifier les meilleurs investissements possibles en fonction de vos besoins.

Préparer sa retraite pour assurer son avenir

Face à l’évolution des régimes de retraite et à l’incertitude des marchés, l’avenir de beaucoup de retraites est incertain.

Anticiper sa retraite et préparer la suite est donc essentiel pour prévenir les risques mais surtout s’assurer un avenir paisible. L’investissement immobilier peut être un bon moyen de se constituer un patrimoine et une épargne sur le long-terme, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

L’investissement immobilier, comment ça marche ?

En investissant dans un bien immobilier et en le louant, vous pouvez amortir vos dépenses et vous constituer un capital. Par exemple en faisant l’acquisition d’un bien tel qu’un appartement en résidence sénior, vous pouvez le louer et utiliser le loyer pour rembourser une partie de votre prêt. Ainsi, pour l’achat d’un appartement en résidence sénior d’une valeur de 150 000€, avec un effort d’épargne d’environ 300€ par mois, vous obtiendrez, au terme de la durée de votre prêt un bien dont la valeur aura augmenté. Vous pourrez alors utiliser le loyer pour vous constituer un capital ou revendre votre bien avec une valeur ajoutée.

L’investissement immobilier est donc une solution pour prévoir sa retraite. Iil faudra bien sûr prendre en compte plusieurs aspects de votre projet tel que sa rentabilité et votre capacité d’endettement. Faire le bon choix est essentiel et les conseils en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés sauront vous conseiller et vous aider à faire les bons choix d’investissement.

Alors, si vous souhaitez connaitre les différentes possibilités qui s’offrent à vous afin d’optimiser au maximum votre fiscalité et vous constituer un patrimoine, rencontrez-nous pour une simulation précise des options possibles pour développer votre projet.

Déclaration d’impôts : Comment optimiser votre fiscalité ?

Il vous reste encore quelques jours pour compléter votre déclaration d’impôts. Cette année de nombreux changements ont eu lieu, télétravail, chômage partiel, etc. Afin d’éviter les mauvaises surprises, il est important de bien vérifier les informations inscrites dans votre déclaration de revenus.

La fiscalité peut paraitre complexe et pour de nombreuses personnes, il est difficile de s’y retrouver.  Mais saviez-vous qu’il existe plusieurs options pour optimiser votre fiscalité et payer moins d’impôts ?

Il est essentiel de bien connaitre les différentes possibilités qui s’offrent à vous. Pour cela, le cabinet CPC et ses conseils en gestion de patrimoine expérimentés sont à votre disposition et vous accompagnent dans vos démarches.

A chaque situation sa solution, le cabinet CPC & Associés étudie pour vous les différentes options possibles comme par exemple :

Investir dans l’immobilier pour réduire son impôt sur le revenu avec les lois :

  • PINEL
  • Censi-Bouvard
  • Malraux

Agir sur votre base imposable en :

  • Réalisant un investissement déductible de vos revenus
  • Modulant vos revenus

Le cabinet CPC & Associés vous conseille pour trouver la solution la plus adaptée à votre situation et vous aider à réaliser des investissements sur le long terme. Optimiser votre fiscalité peut vous permettre non seulement de payer moins d’impôts mais aussi de développer votre patrimoine.

Point marché

Malgré la crise sanitaire et économique qui touche le pays depuis maintenant un an, il reste tout de même des valeurs qui peuvent être porteuses à condition de faire les bons choix et de savoir s’y retrouver. Le Cabinet CPC & Associés, fort d’une expérience de plusieurs années et toujours en veille sur les marchés, est capable de vous accompagner et de vous conseiller afin de mettre en place le contrat le plus adapté à votre situation.

Défiscalisation, épargne salariale, investissement locatif, contrat d’assurance-vie, …. De nombreux dispositifs sont à votre disposition pour atteindre vos objectifs.

Votre conseil en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés, à travers un bilan patrimonial, vous permettra d’établir le bilan de votre situation actuelle et pourra alors préconiser les meilleures solutions d’investissement ou d’épargne afin de préparer l’avenir.

Quel que soit votre projet ou votre situation, faire appel au Cabinet CPC & Associés c’est vous assurer d’un conseil objectif et professionnel pour faire les bons choix pour la gestion de vos biens.

Assurance décès : préparer l’avenir de vos proches

L’assurance décès est un contrat qui vise à protéger vos proches, conjoint et enfants, grâce au versement d’un capital, d’une rente ou d’une rente éducation. Le contrat peut être souscrit afin de garantir des risques tels que le décès ou l’invalidité du souscripteur.

Comment fonctionne l’assurance décès ?

Une assurance décès individuelle permet avant tout de protéger sa famille en limitant les difficultés financières qui peuvent survenir lors d’un décès. Couvrant uniquement les accidents, accidents et maladies, … Il existe différents contrats d’assurance décès parmi lesquels votre conseil en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés pourra vous orienter afin de faire le bon choix.

En effet, pour un investissement qui n’est souvent pas plus cher qu’un abonnement de téléphone, il est possible de mettre en place un contrat adapté qui permettra de protéger votre conjoint comme vos enfants. Les enfants en bas âge peuvent également bénéficier d’une protection spécifique, une rente éducation, qui permettra de finances leurs études.

Quelle différence entre une assurance-vie et une assurance décès ?

L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de mettre de l’argent de côté en bénéficiant de certains avantages ou exonérations. L’assurance décès est davantage un outil de prévoyance, destiné à protéger votre famille en cas de décès.

Une solution adaptée à votre situation familiale

Marié ou non, avec ou sans enfant, chaque situation est différente et le Cabinet CPC & Associés vous accompagne afin de vous conseiller sur le contrat à mettre en place pour votre famille. Rapprochez vous dès maintenant de votre conseil en gestion de patrimoine pour préparer l’avenir de vos proches.

Loi de finances 2021, ce qu’il faut retenir de la Loi n°2020-1721 du 29 décembre 2020 de finances pour 2021

Comme chaque année, l’année 2021 prévoit la modification de plusieurs mesures fiscales, impactant peut-être directement votre situation. Pour savoir à quoi vous attendre et comment anticiper et préparer l’avenir, le Cabinet CPC & Associés vous accompagne et vous conseille sur les dispositifs les plus adaptés à votre situation.

Les principaux changements à destination des particuliers

Le barème de l’impôt sur le revenu est revalorisé à hauteur de 0.2% pour tenir compte de l’inflation. Ainsi les taux d’imposition sur le revenu applicable sur les revenus 2021 :

Tranches marginales d’imposition sur le revenu Taux d’imposition
Jusqu’à 10.084 € 0,00 %
De 10.085 € à 25 710 € 11,00 %
De 25 711 € à 73 516 € 30,00 %
De 73 517 € à 158 122 € 41,00 %
A partir de 158 123 € 45,00 %

 

Concernant la fiscalité des personnes de plus de 65 ans et des personnes handicapées, le barème a également été revalorisé afin de tenir compte de l’inflation :

Elément fiscal Détails
Abattement sur les revenus Forfaitaire, par personne âgée de plus de 65 au 31/12 de l’année fiscale
Revenu brut global du foyer fiscal inférieur à 15.340 € Abattement de 2.446 € par personne âgée de plus de 65 ans
Revenu brut global du foyer fiscal inférieur à 24.690 € Abattement de 1.224 € par personne âgée de plus de 65 ans
Revenu brut global du foyer fiscal supérieur à 24.690 € Aucun abattement.

 

La taxe d’habitation poursuit sa baisse puisqu’en 2021, 20% des ménages les plus aisés bénéficieront d’une baisse de 30%.

En parallèle de ces changements, certains dispositifs, comme la Loi Pinel, destinée à soutenir l’investissement locatif, ou le dispositif LMNP sont maintenus sans changement. C’est alors le moment de vous rapprocher de votre conseil en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés afin d’étudier votre patrimoine.

Défiscaliser avec la Loi Pinel

La Loi Pinel est un dispositif de défiscalisation qui permet aux contribuables d’investir dans l’immobilier locatif tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt proportionnelle à la durée d’engagement. La mise en place de ce dispositif permet d’atteindre jusqu’à 63 000 € sur une période maximale de 12 ans.

Investir avec le dispositif LMNP

La Location Meublée Non Professionnelle, ou loi de Censi Bouvard, offre aux particuliers qui investissent dans un logement meublé neuf en résidence avec services la possibilité de réduire leur impôt sur le revenu pendant 9 ans. Elle permet ainsi une diminution de 11% du montant hors taxe de l’investissement et la récupération de la TVA, soit une économie de 20% sur le montant du bien.

Une solution de défiscalisation adaptée à chaque situation

Le Cabinet CPC & Associés analyse votre patrimoine et votre situation afin de vous conseiller sur les dispositifs et les investissements les plus rentables. Alors n’attendez plus et prenez rendez-vous dès maintenant auprès de votre conseil en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés.

Le Plan Epargne Retraite, la solution pour votre épargne à long terme

Depuis le 1 Octobre 2019, le PER (Plan d’Épargne Retraite) est un incontournable des produits d’épargne à long terme. Votre cabinet CPC & Associés peut vous accompagner pour faire les bons choix et mettre en place le PER qui correspond le mieux à votre situation.

La réforme qui a établi le PER vise ainsi à simplifier l’offre des produits d’épargne en remplaçant des dispositifs complexes comme le PERP, le Madelin ou encore l’article 83 en un seul et même produit, le PER. Ce dispositif va donc permettre de regrouper votre épargne retraite avec votre épargne salariale tout en profitant d’une gestion simplifiée proche de celle de l’assurance-vie.

Ce plan d’épargne retraite vous propose une offre attractive en fonction de votre situation :

– Lors de votre départ en retraite, votre épargne pourra être liquidée en rente ou en capital.

– Votre épargne pourra être retirée à tout moment pour l’achat de votre résidence principale.

– Toute l’épargne sera disponible en cas d’accident de la vie.

De plus, il est tout à fait possible de transférer votre produit retraite actuel en PER avec des frais de transferts strictement encadrés.

Grâce à un Plan d’Épargne Retraite adapté, vous pourrez bénéficier d’un régime fiscal avantageux et votre conseil en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés sera à même de vous conseiller pour faire les bons choix… En effet, les sommes versées sont déductibles de vos revenus imposables. Il est également possible, pour chaque versement, de renoncer à la déduction à l’entrée afin de bénéficier d’une imposition plus avantageuse en cas de sortie en capital. Si vous optez pour une sortie sous forme de rente, celles-ci bénéficieront d’un abattement plus conséquent si vos versements n’ont pas fait l’objet d’une déduction.

En résumé, le PER s’impose non seulement comme un réel outil d’épargne, mais également comme une véritable option de défiscalisation.

N’hésitez pas à vous rapprocher du Cabinet CPC & Associés pour faire évoluer vos solutions d’épargne retraite. Notre équipe sera présente à vos côtés pour vous conseiller et vous accompagner dans la création ou le transfert de votre produit !

Newsletter numéro spécial – Décembre 2020

De nombreux évènements mondiaux ont émaillé l’année 2020. Mais quel impact sur le marché ? Le point avec ce numéro spécial de notre newsletter.

Revoir son assurance de prêt pour économiser à long terme

La loi Hamon de Mars 2014 offre aux consommateurs la possibilité de changer leur assurance de prêt à tout moment la première année, puis deux mois avant la date anniversaire. En effet, il est parfois complexe, lors de la souscription de son prêt immobilier, de choisir le prestataire qui saura vous proposer l’assurance parfaitement adaptée à votre situation et à vos besoins. Il est pourtant nécessaire de comparer des assurances externes à celle proposée par votre banque pour vous assurer d’avoir le contrat le plus approprié.

Le cabinet CPC & Associés vous accompagne et vous conseille afin d’analyser le contrat mis en place et pouvoir vous proposer les opportunités qui sauront répondre au mieux à vos besoins. De même, analyser le contrat en fonction des revenus de chacun des emprunteurs pourra permettre le cas échéant de réduire le montant des franchises.

Nous vous proposons ainsi une étude personnalisée rapide de votre contrat et la possibilité de mettre en place à distance un nouveau contrat. Grâce à l’économie réalisée, votre conseil en gestion de patrimoine pourra vous proposer la souscription d’un contrat de prévoyance décès, le versement exceptionnel sur votre contrat d’assurance-vie, ….

Vous souhaitez analyser votre contrat d’assurance de prêt pour l’optimiser et mettre en place un contrat qui répondra vraiment à vos besoins ? Faites appel dès à présent au Cabinet CPC & Associés pour préparer demain sans plus attendre.

Investissement immobilier : être bien conseillé pour faire les bons choix

Patrimoine durable, revenus complémentaires, défiscalisation, …l’investissement immobilier est souvent considéré comme l’un des investissements les plus sûrs et pérennes. Pourtant, faire le bon investissement n’est pas toujours chose aisée et de nombreux critères entrent en ligne de compte pour trouver le dispositif le plus adapté pour réaliser votre investissement immobilier.

Financement, calcul de rentabilité, fiscalité, …le cabinet CPC & associés met à votre disposition ses conseillers spécialisés en gestion de patrimoine pour vous guider dans votre choix.

Investissement Loi Pinel : Avantages et inconvénients

Si la loi Pinel est l’un des dispositifs les plus connus, elle n’est toutefois pas adaptée à tous les investissements. Bien entendu, sa fiscalité est avantageuse, – 2% de réduction d’impôts par an sur le montant d’acquisition pendant neuf ans, prolongeable 3 ans avec une réduction de 1% par an, soit 21% de réduction d’impôts sur douze ans. Pourtant, plusieurs éléments peuvent parfois contrebalancer cet avantage. Le dispositif Pinel s’applique aux investissements locatifs. Toutefois, les loyers sont plafonnés et le bien doit obligatoirement être loué sous peine de redressement.

Les aléas locatifs doivent également être pris en compte. Pour être rentable, il faut acheter un bien adapté, au bon prix – afin d’assurer sa rentabilité – mais surtout au bon endroit – pour garantir que le logement pourra être facilement loué et revendu. L’important est de garder à l’esprit que l’on achète avant tout un bien immobilier et non une réduction d’impôts.

D’autres dispositifs, plus méconnus, permettent de faire de l’investissement immobilier. Quelle que soit votre situation, le montant de votre imposition ou vos objectifs, le cabinet CPC & associés saura vous guider dans votre choix et vous présenter les meilleures options.

Pourquoi faire appel à un conseil en gestion de patrimoine ?

Un conseil en gestion de patrimoine vous accompagne pour analyser votre patrimoine et votre situation afin d’être en mesure de vous proposer les meilleures opportunités de placement et de défiscalisation en fonction de vos projets.

Contrairement à un conseiller bancaire, les conseils en gestion de patrimoine du Cabinet CPC & Associés n’ont aucun intérêt sur un produit plutôt qu’un autre, ni aucun objectif de vente sur tel ou tel programme immobilier, vous offrant ainsi un accompagnement personnalisé et des conseils sur mesure.

Grâce à une analyse complète de votre situation et la réalisation d’un bilan patrimonial, le Cabinet CPC & Associés vous propose des conseils et des solutions adaptés en fonction des périodes de la vie et de vos objectifs. Votre conseil en gestion, puisqu’il négocie directement auprès des compagnies, sera ainsi en mesure de vous proposer les meilleures opportunités, celles qui correspondent réellement à vos projets.

Le Cabinet CPC & Associés et ses conseils en gestion de patrimoine sauront vous accompagner pour répondre à toutes vos interrogations, analyser vos contrats existants ou mettre en place les contrats et investissements à venir.

Quel que soit votre projet, faire appel au Cabinet CPC & Associés vous offrira la possibilité d’optimiser votre patrimoine et de réaliser les opérations qui correspondent à vos besoins. Toutefois, avant de vous lancer, faire un bilan patrimonial permettra d’analyser l’ensemble de votre situation financière, de vos contrats ou de vos placements et ainsi vous apporter les conseils les plus adaptés.

Alors n’attendez plus et prenez rendez-vous dès maintenant pour préparer demain.

Et si c’était le bon moment pour réaliser votre investissement immobilier avec le dispositif Pinel

Depuis le 1er septembre 2014, la loi Pinel est un dispositif légal qui permet de réduire son imposition en contrepartie d’un investissement dans l’immobilier locatif. Le Cabinet CPC & Associés vous accompagne au quotidien pour vous conseiller et vous accompagner dans la réalisation de ces opérations d’investissement. Pour cette rentrée, le Cabinet CPC & Associés a négocié auprès de certains de ses partenaires les meilleures conditions afin de vous offrir les frais de notaires pour toute réservation d’un bien d’ici fin 2020. Grâce à ce dispositif, l’investisseur aura la possibilité de se constituer un patrimoine immobilier tout en bénéficiant des frais de notaires offerts, soit 5727€ d’économie pour un bien acheté 249 000€.

La loi Pinel s’adresse à tous et peut concerner aussi bien des logements neufs ou rénovés afin de répondre aux demandes des différents types d’investisseurs. Vous pouvez par exemple investir dans un appartement T3 de 64m² en Zone A du Grand Paris. Ce projet est actuellement proposé au tarif de 249 000€. Grâce au dispositif Pinel, vous pourrez bénéficier d’une défiscalisation équivalente à 18% du prix du bien sur une durée de 9 ans soit 4980€ par an. Pour un tel programme, l’investissement correspond ainsi à un effort d’épargne de seulement 200€ / mois les 9 premières années.

Nos conseils en gestion de patrimoine sont présents à vos côtés pour analyser avec vous vos possibilités de défiscalisation en fonction de votre patrimoine. Le Cabinet CPC & Associés vous propose alors les meilleures opportunités d’investissement ou de placement.

Vous souhaitez vous lancer ? N’attendez plus et faites appel aux conseils en gestion de patrimoine spécialisés du Cabinet CPC & Associés.

Newsletter Octobre

Retrouvez dès maintenant toute l’actualité et les tendances de la gestion de patrimoine sur notre nouvelle newsletter.

   

L’assurance-vie, le placement préféré des Français

Le Cabinet CPC & Associés vous accompagne pour analyser votre patrimoine et vous proposer les meilleures solutions de placement et d’optimisation fiscale. Parmi toutes les solutions qui pourront vous être proposées, l’assurance-vie reste certainement la plus connue et la préférée de nombreux épargnants. Enveloppe fiscale et juridique, elle regroupe des produits d’épargne et une niche fiscale.

Pourtant, son fonctionnement n’est pas toujours bien connu et votre conseil en gestion de patrimoine peut vous guider pour faire les bons choix. Fonds euros, actions ou investissement immobilier, l’assurance-vie, contrairement aux idées reçues, permet à l’épargne d’être disponible à tout moment.

D’autres avantages s’offrent aux investisseurs et le cabinet CPC & Associés pourra ainsi vous guider pour gérer vos clauses bénéficiaires – choisir le bon bénéficiaire pour votre assurance-vie vous permettra d’optimiser la fiscalité en matière successorale.

Que vous souhaitiez investir pour l’avenir ou vous assurer que vos placements précédents sont les meilleurs pour vous, faire appel à un conseil en gestion de patrimoine vous permettra d’analyser votre situation patrimoniale objectivement et ainsi vous proposer les meilleures options. Démembrer la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie existant peut ainsi vous permettre de maintenir, pour votre conjoint, l’usufruit du contrat, tout en transmettant d’ores-et-déjà la nue-propriété à vos enfants ou petits-enfants, l’exonérant alors de tout ou partie des droits de succession. Votre contrat d’assurance-vie vous amène dès lors à préparer l’avenir et la transmission de vos biens. Des abattements fiscaux sont également possibles en fonction de votre âge au moment des versements.

Quelle que soit votre situation, faire appel au Cabinet CPC & Associés vous apportera une analyse objective et détaillée de votre situation et des opportunités d’investissement qui s’offrent à vous.