PER, Assurance-vie, … Bien préparer sa retraite pour éviter les mauvaises surprises

Savez-vous vraiment ce que vous allez toucher une fois à la retraite ? Quel que soit votre âge, il est important de s’en préoccuper dès maintenant. Des solutions existent pour vous permettre de préparer l’avenir et le Cabinet CPC & Associés est là pour vous aider à y voir plus clair.

Vos droits à la retraite, qu’ils soient aujourd’hui exprimés en trimestres ou en points, vont constituer la base de vos revenus de demain et il est indispensable de s’y intéresser dès maintenant. Votre conseil spécialisé en gestion de patrimoine pourra ainsi vous accompagner pour la mise en place d’un PER, Plan d’Epargne Retraite, qui vous permettra de vous constituer un revenu différé à la fin de votre activité professionnelle.

Bien plus qu’un simple produit de retraite par capitalisation, le PER regroupe les anciens systèmes (PERP, article 83, plan d’intéressement…) tout en conservant une plus grande flexibilité. Si le Plan épargne retraite représente bien un engagement, il sera toutefois possible d’envisager une sortie en capital pour financer par exemple l’achat de sa résidence principal. Et pour ceux qui bénéficient déjà de l’un des systèmes d’épargne retraite qui existaient jusqu’à lors, il est également possible de transférer le contrat existant pour mettre en place un PER.

A cette flexibilité s’ajoute certains avantages fiscaux puisque les versements du souscripteur peuvent, s’il le souhaite, être déductibles de son revenu imposable. Ainsi une personne ayant une fiscalité à 30% réduira son imposition de 1500€ en versant 5000€ par an. Les versements volontaires du souscripteurs sont déductibles de son revenu imposable dans certaines limites, mais il peut renoncer à cette déductibilité sur option lors de chaque versement. Attention, ce choix impactera la fiscalité à l’échéance de son contrat. Une manière de préparer alors non seulement votre retraite mais également la transmission de vos biens. Ce régime fiscal spécifique fait du PER un solide concurrent à l’assurance-vie puisqu’il offre, à budget équivalent une capacité d’épargne supplémentaire, même si l’assurance-vie assure de son côté la possibilité de retirer les sommes épargnées à tout moment et sans motif ni contrainte.

L’avenir se préparer alors à tout âge, permettant ainsi de mettre en place votre plan d’épargne retraite dès l’entrée dans la vie active ou presque, avec un investissement plus réduit. Quelle que soit votre situation, rapprochez-vous de votre conseil en gestion de patrimoine afin de dresser avec lui le bilan de votre situation actuelle et préparer demain.

Loi Pinel : Quand l’investissement locatif vous permet de réduire votre impôt sur le revenu

Le dispositif Pinel est une disposition qui permet de bénéficier d’une réduction de l’impôt sur le revenu grâce à un investissement locatif sur une durée pouvant aller de 6 à 12 ans. L’objectif de ce système est d’inciter les contribuables à investir dans l’immobilier locatif.

Les logements éligibles à ce type d’investissement permettent ainsi aux contribuables de bénéficier d’une réduction de leur impôt sur le revenu pouvant aller jusqu’à 21% du prix d’achat du logement sur douze ans. Certaines limites s’appliquent toutefois, telle que le plafonnement du montant global de l’investissement ou le coût au m².

Par exemple, un couple décide de réaliser un investissement Loi Pinel en achetant un appartement éligible d’une valeur de 150 000€ tout en s’engageant sur une durée de 9 ans. Pour une telle durée, la loi Pinel permet une défiscalisation équivalente à 18% du prix du bien, soit 27 000€. Un avantage fiscal qui représente alors 250€ / mois de réduction d’impôts.

Une telle opération de défiscalisation permet, grâce à l’impôt que l’on paie en moins, de se constituer un patrimoine propre. Dans la période actuelle, les taux de crédits restent bas, ce qui peut permettre de réaliser des investissements avantageux.

Il convient de rester prudent au moment de choisir où et comment réaliser son investissement locatif. En effet, le choix du promoteur, la situation du bien, son prix ou encore la tension locative du secteur peuvent tout changer.

C’est pourquoi il est essentiel de bénéficier des conseils objectifs d’un professionnel indépendant. Le cabinet CPC & Associés saura ainsi vous guider pour faire les bons choix, vous offrant la possibilité de comparer les différentes offres sans parti pris et d’ainsi optimiser vraiment votre imposition.

Que votre projet soit déjà en voie de concrétisation ou que vous entamiez seulement votre réflexion, n’hésitez pas à vous rapprocher des conseils de notre cabinet afin de trouver la meilleure solution pour la constituer ou la gestion de votre patrimoine.

Un professionnel pour vous apporter un conseil sur mesure pour gérer votre patrimoine

La crise actuelle, comme d’autres auparavant, a causé de grandes fluctuations sur les marchés financiers. Si certains pensent que celle-ci sera une parenthèse plus qu’une véritable crise financière, les marchés restent toutefois volatiles et il n’est pas toujours aisé d’y voir clair et de faire les bons choix.

Bénéficier des conseils de votre cabinet CPC & Associés vous permet, en ces périodes tourmentées, de choisir le bon investissement, financier ou immobilier, et de saisir certaines opportunités avant la possible remontée des marchés.

Bien entendu, personne ne peut garantir quelle sera demain la situation des marchés financiers. Mais un investissement progressif peut permettre d’entrer ou sortir du marché au bon moment pour un rendement optimisé. Versé sur un contrat sécurisé, l’investissement est ainsi réalisé progressivement passant, le moment venu, du fond Euros au marché des actions. L’investissement ainsi lissé dans le temps, selon un rythme que votre conseil en gestion de patrimoine pourra vous proposer, vous permettra alors de bénéficier au coup par coup des points bas du marché au moment opportun.

L’intensité des hausses et des baisses du marché, le montant d’épargne investi, la fréquence et la durée de votre investissement, votre conseiller patrimonial saura vous guider dans vos choix pour un investissement géré au mieux.

Vous souhaitez optimiser votre épargne et procéder à un investissement qui correspond vraiment à vos objectifs et à votre patrimoine ? Venez rencontrez nos conseils en gestion de patrimoine qui pourront étudier votre situation et vous proposer ainsi les meilleures options.

Investir dans une résidence Services Seniors, la bonne alternative

L’objectif d’un investissement locatif est de pouvoir gérer son impôt, selon différentes modalités en fonction du type d’investissement choisi. Dans cette période incertaine, l’investissement en résidence services seniors, en tant que loueur meublé non professionnel, peut ainsi être une alternative fiable aux investissements locatifs plus traditionnels. Contrairement aux résidences de tourisme, de tourisme d’affaires ou aux logements étudiants pour lesquels les investisseurs doivent parfois faire face à des difficultés pour le paiement des loyers, le risque est ici moindre.

Le logement acheté est donc mis en location dans le cadre d’un bail commercial ferme de 11 ans et c’est l’organisme gestionnaire qui en est le locataire. Le paiement du loyer est ainsi garanti, sur toute la durée du bail, que le logement soit occupé ou non. Le Cabinet CPC & Associés vous propose la mise en place de tels investissements, notamment avec le numéro un sur ce secteur. Le choix d’un grand groupe apporte ici aussi une sécurité supplémentaire puisque le risque d’un investissement en résidence services seniors est principalement le défaut du gestionnaire et la reprise par un nouvel organisme qui souhaiterait baisser les loyers. Travailler avec le leader permet de s’assurer de la fiabilité du gestionnaire et donc garantir la pérennité de l’investissement.

Autre avantage d’un investissement en résidences services seniors, on peut bénéficier soit d’une réduction d’impôts de 11% du prix d’achat sur 9 ans soit amortir son investissement et ainsi profiter de revenus locatifs non fiscalisés.

Vous souhaitez vous lancer dans un investissement en résidence Services Seniors ?

N’hésitez pas à vous rapprocher du Cabinet CPC & Associés pour bénéficier des conseils d’un professionnel en gestion de patrimoine.

Actualités : des marchés financiers volatiles

Depuis quelques jours, l’actualité nous apporte chaque jour son lot de mauvaises nouvelles et les marchés financiers s’en ressentent avec une nette tendance à la baisse. Les marchés à risque, toujours fluctuants, imposent de toujours rester vigilants puisque pour cette crise comme pour les précédentes, l’inconnue reste la durée.

Les marchés financiers ont réagi sans attendre aux annonces sur le coronavirus. En effet, certains portefeuilles sont gérés automatiquement par des robo-advisors. Autrement dit, ce sont des « robots conseillers » qui évaluent les indicateurs en fonction d’algorithmes prédéfinis. Aucune intervention humaine mais le déclenchement automatique de nombreuses alertes basées uniquement sur les indicateurs choisis. Les calculs de ces robo-advisors ont toutefois un impact sur les marchés et la croissance mondiale. Ces robots n’ont pourtant de conseiller que le nom puisqu’ils ne prennent en compte que les termes configurés dans leur algorithme sans aucune considération du contexte global.

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine prend alors tout son sens. Aujourd’hui, il peut être pertinent de faire un investissement progressif. Plutôt que le livret A qui a un rendement très faible, il existe d’autres solutions d’investissement ou de stratégie à mettre en place.

Dans tous les cas, il est essentiel de pouvoir faire appel à un conseiller expérimenté qui saura vous renseigner sur la stratégie à adopter, que ce soit pour la gestion de votre patrimoine déjà constitué ou la préparation des actions à mener pour mieux préparer l’avenir. N’hésitez pas à contacter le cabinet CPC & Associés pour discuter ensemble d’un projet sur-mesure, parfaitement adapté à votre projet de vie.

Conseil en gestion de patrimoine, un savant mélange d’expertise et de connaissance des marchés

Le métier de conseil en gestion de patrimoine est avant tout une relation de confiance entre le conseil et son client pour mettre en place ensemble une stratégie d’investissement et d’accompagnement sur le long terme. Dans des métiers tels que celui-ci, le rendement n’est pas forcément associé au risque, mais un conseil en gestion de patrimoine expérimenté et compétent saura vous proposer de nouvelles idées d’investissement qui pourront vous permettre de diversifier votre portefeuille. En effet, en période de crise, un portefeuille d’investissement diversifié permettra d’éviter une corrélation trop importante avec les marchés financiers.

Contrairement à un banquier, le cabinet CPC & Associés et votre conseil en gestion de patrimoine dédié n’ont pas d’objectif d’investissements standards sur lesquels ils auraient intérêt à engager le plus grand nombre de clients. Au contraire, chaque client est traité individuellement, avec des propositions personnalisées directement adaptées en fonction du profil du client, de ses besoins et de ses objectifs. On pourrait ici parler d’une gestion de patrimoine sur-mesure, le maitre-mot au cœur de l’activité quotidienne du cabinet CPC & Associés.

L’objectif du cabinet CPC & Associés et de ses conseils spécialisés est ainsi de bâtir avec vous un patrimoine structuré, parfaitement adapté à vos projets et vos objectifs. Un conseil sur-mesure, un accompagnement personnalisé par un conseil en gestion de patrimoine dédié, tout est mis en œuvre au quotidien pour vous accompagner dans une stratégie d’investissement pérenne.

Que vous soyez particulier, entrepreneur ou prescripteur, le cabinet CPC & Associés saura s’adapter à l’ensemble de vos besoins et de vos contraintes afin de saisir ensemble les meilleures opportunités d’investissement. Pour toutes vos demandes et tous vos projets d’investissement, faites appel à un conseil en gestion de patrimoine expert du cabinet CPC & Associés.

Newsletter Gestion de Patrimoine Mars

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La loi Girardin Industriel

Qu’est-ce que c’est ?

La loi Girardin, votée le 21 juillet 2003, vise à favoriser l’investissement productif dans les entreprises d’outre-mer, qu’elles soient agricoles, industrielles ou commerciales, en proposant une réduction de l’impôt sur le revenu aux investisseurs.

Dans la pratique, cet investissement est réalisé auprès d’une société de métropole qui fournira ensuite du matériel aux entreprises des Dom-Tom. La réduction d’impôt, pouvant aller jusqu’à 40909€ par an, représente alors de 10 à 15% du montant investi. Ce taux dépend notamment de la date d’investissement, du monteur ou du type d’entreprise dans lequel on investit.

Un investissement dit one-shot, comment ça marche ?

Ce type d’opération de défiscalisation diffère des modèles d’investissement immobilier « classiques ». Le principe est un placement en une fois – One-shot – réalisé en fonction de la réduction d’impôt souhaitée. La rentabilité est ici calculée en amont et le montant de l’investissement sera directement calculé pour atteindre la réduction désirée.

 

Quelles contraintes / risques pour réaliser ce type d’investissement ?

La loi Girardin Industriel impose certaines contraintes aux investisseurs sur une période de 5 ans, sans quoi l’opération pourra être remise en cause et les réductions d’impôts annulées. En effet, l’entreprise qui investit s’engage à conserver pendant 5 ans ses parts dans l’entreprise.

Là encore, de nombreux critères sont à prendre en compte au moment de faire votre choix d’investissement. Les conseillers en gestion de patrimoine du cabinet CPC sauront vous accompagner et vous orienter dans vos choix pour réaliser le meilleur investissement par rapport à votre situation.

Investissement immobilier

Patrimoine durable, revenus complémentaires, défiscalisation, …l’investissement immobilier est souvent considéré comme l’un des investissements les plus sûrs et pérennes. Pourtant, faire le bon investissement n’est pas toujours chose aisée et de nombreux critères entrent en ligne de compte pour trouver le dispositif le plus adapté pour réaliser votre investissement immobilier.

Financement, calcul de rentabilité, fiscalité, …le cabinet CPC met à votre disposition ses conseillers spécialisés en gestion de patrimoine pour vous guider dans votre choix.

Investissement Loi Pinel : Avantages et inconvénients

Si la loi Pinel est l’un des dispositifs les plus connus, elle n’est toutefois pas adaptée à tous les investissements. Bien entendu, sa fiscalité est avantageuse – 2% de réduction d’impôts sur le montant d’acquisition pendant neuf ans, prolongeable 3 ans avec une réduction de 1%, soit 21% de réduction d’impôts sur douze ans. Pourtant, plusieurs éléments peuvent parfois contrebalancer cet avantage. Le dispositif Pinel s’applique aux investissements locatifs. Toutefois, les loyers sont plafonnés et le bien doit obligatoirement être loué sous peine de redressement.

Les aléas locatifs doivent également être pris en compte. Pour être rentable, il faut acheter un bien adapté, au bon prix – afin d’assurer sa rentabilité – mais surtout au bon endroit – pour garantir que le logement pourra être facilement loué. L’important est de garder à l’esprit que l’on achète avant tout un bien immobilier et non une réduction d’impôts.

D’autres dispositifs, plus méconnus, permettent de faire de l’investissement immobilier. Quelle que soit votre situation, le montant de votre imposition ou vos objectifs, le cabinet CPC saura vous guider dans votre choix et vous présenter les meilleures options.

Comment optimiser vos IFC ?

Indemnités de Fin de Carrière 

En tant que Chef d’entreprise, vous êtes soumis aux obligations légales du Code du travail et des Conventions Collectives qui font obligation aux employeurs, de verser des indemnités aux salariés faisant valoir leurs droits à la retraite.


Si l’entreprise n’anticipe pas cette obligation légale, elle risque de déséquilibrer sa trésorerie.

Le contrat IFC permet de lisser dans le temps le financement des indemnités de fin de carrière qui seront dues aux salariés tout en bénéficiant de la déductibilité des cotisations.

Caractéristiques :

  • Bénéficiaires : le contrat peut servir à provisionner les indemnités dues à l’ensemble des salariés ou uniquement certaines catégories définies librement selon des critères objectifs (cadres, employés…).
  • Financement : exclusivement patronal.
  • Les cotisations sont à la fois déductibles du résultat fiscal de l’entreprise et ne sont pas intégrées dans l’assiette du salaire. Elles ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu, ni à charges sociales, ni à la CSG/ CRDS.
  • Sortie : versement à l’entreprise d’un capital correspondant à l’indemnité de fin de carrière due au salarié (dans la limite du fonds constitué).

 

Contactez-nous pour plus d’informations sur ce dispositif

 

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Nouvelle Identité visuelle de CPC

Nouvelle Identité visuelle de CPC

 CPC & Associés, cabinet en gestion de patrimoine, met à votre service, depuis plus de 15 ans, un ensemble de compétences complémentaires dédiées à la protection et au développement de votre patrimoine privé et professionnel.

Toute notre équipe est heureuse de vous présenter aujourd’hui notre nouvelle identité visuelle : dynamique, authentique et tournée vers l’avenir, à l’image de la relation que nous tissons ensemble jour après jour.

Un patrimoine à votre mesure

L’objectif de CPC & Associés est simple : structurer votre patrimoine pour le mettre au service de vos projets de vie.

Notre logo représente symboliquement un col de chemise pour faire échos à leitmotiv : le sur-mesure.

Tel un tailleur, nous confectionnons une stratégie pour votre patrimoine spécialement adapté à votre situation et à vos enjeux.

Le premier triangle évoque votre patrimoine, brut. Puis suite à notre rencontre, il se structure et se développe.

Compétences  – Proximité – Confiance

 

Les atouts du dispositif Girardin

Les atouts du dispositif Girardin

La loi Girardin a pour but de favoriser les investissements dans les secteurs industriel et immobilier des territoires français d’Outremer. En finançant un projet dans le cadre du dispositif Girardin, l’investisseur peut bénéficier d’une réduction de son impôt sur le revenu supérieure au montant souscrit (à fonds perdus).

Cet avantage est néanmoins conditionné au respect des contraintes légales pendant 5 ans minimum telles que définies par le CGI.

La rentabilité dont vous pourrez bénéficier selon le type de produit souscrit est dégressive au cours de l’année et dépend donc de la date de souscription.

LES PARTICULARITÉS DU GIRARDIN

Ce dispositif diffère d’autres dispositifs de défiscalisation (FCPI, PINEL…) car vous investissez ici en « One-shot ». à fonds perdu. Le principe consiste à placer sur un programme, votre impôt en anticipant ce que vous paierez l’année suivante. L’organisme vendeur de Girardin vous annoncera alors une somme à placer pour une obtention de réduction d’impôt souhaitée, la rentabilité vous sera ici communiquer en début d’opération.

Risques fiscaux :

Ils consistent en la reprise de la réduction d’impôt par l’administration fiscale en cas de non-respect des contraintes légales et réglementaires pendant la période de détention des parts (minimum légal de 5 ans) et 3 ans après.

 

Contactez-nous dès à présent pour évaluer avec nos experts la proposition la plus adéquate à votre situation personnalisée et pour une présentation des risques associés à ces solutions.

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